La banca canadese abbandona lo scambio BTC

Un altro exchange Bitcoin ha visto staccarsi la spina dal suo conto bancario. A differenza di Bitfloor, che è andato offline la scorsa settimana, tuttavia, l'exchange canadese Virtexè ancora operativo e il suo fondatore ci ha spiegato come.

La Virtex, con sede a Calgary e con due anni di storia, è stata contattata dalla Royal Bank of Canada il 5 aprile e informata che i suoi conti bancari non sarebbero più stati operativi, secondo il fondatore della Virtex, Joseph David, fondatore della Virtex. Ha detto che T gli è stato detto il motivo. Tuttavia, pensa che sia stato perché la Virtex non aveva ancora la documentazione giusta.

"Il problema che le banche hanno con noi T è il Bitcoin", ha detto David. "È il fatto che quando accetti denaro, in particolare depositi in contanti in banca, devi avere una licenza per operare come Money Services Business".

Queste licenze sono concesse dal Centro di analisi delle transazioni e dei rapporti finanziari del Canada (FINTRAC) e sono richiesti da qualsiasi azienda che effettui operazioni di cambio valuta o trasferimenti di denaro.

Anche se il Bitcoin è un sistema non regolamentato, le valute fiat sono regolamentate. Ciò significa che se un'azienda come Virtex vuole scambiare bitcoin con un'altra valuta "regolare", è regolamentata dall'organismo di governo che supervisiona i commercianti di quella valuta.

David afferma che le licenze MSB sono difficili da ottenere. La società ne aveva fatta ONE quando aveva aperto il suo conto con la RBC, ha detto, ma ci è voluto più di un anno per ottenerla. Ha stretto una partnership con la società di consulenza Tecnologie TAYPE International, che è stata il suo primo investitore ed è anche una MSB registrata in Canada.

"La richiesta di licenza stava prendendo così tanto tempo, e nel frattempo dovevamo operare", dice David. "Il nostro errore è stato non dire loro (la banca) che stavamo facendo domanda... Non siamo andati da loro in modo proattivo e abbiamo detto, 'Stiamo cercando una licenza, ve la daremo a breve.'"

A quanto pare, la società T ha informato né la CIBC né la TD. Nell'agosto 2012, entrambe le banche hanno chiuso i conti con Virtex. La società è riuscita a restare in attività perché aveva accordi con diverse banche. Anche se altre hanno staccato la spina, Bank of Montreal (BMO) e Scotia Bank per il momento la sostengono.

David ha affermato che Virtex sta facendo del suo meglio per KEEP le restanti banche, inviando loro tutti i documenti antiriciclaggio e "conosci il tuo cliente" (KYC) per evitare ulteriori difficoltà.

Molti exchange accettano pagamenti in diversi modi, tra cui trasferimenti via e-mail, addebiti e accrediti diretti, bonifici bancari e tratte bancarie.

"A seconda del metodo, c'è una regolamentazione corrispondente", ha detto David, aggiungendo che è molto esigente riguardo al modo in cui Virtex accetta i pagamenti. L'azienda accetterà denaro in contanti, di persona.

"Se accetti solo contanti, allora hai solo ONE serie di regole (da rispettare)", ha affermato.

Sebbene Scotiabank e BMO siano le uniche banche che supportano pagamenti in contanti di persona a Virtex in questo momento, l'exchange è in grado di accettare dollari canadesi, perché la rete bancaria canadese include il pagamento di bollette online. La società è registrata presso tutte le banche online come beneficiario, il che significa che chiunque può inviare denaro a Virtex trattando la transazione come un pagamento di bollette nel proprio sistema bancario online.

Ma anche questo processo non è facile.

"Ciò richiede una documentazione KYC completa, e la nostra approvazione, la nostra discrezione", ha detto David. "In pratica dobbiamo approvare che non sei un criminale. Questo è il problema di questo business. Attrae le frodi. È un business difficile in cui stare".

David T accetta trasferimenti di denaro via e-mail tramite il famoso sistema Interac del Canada, che lui definisce una "ricetta per il disastro" perché lo espone al rischio di frode.

"All'inizio siamo stati vittime di frodi legate al trasferimento di denaro tramite e-mail", ha osservato.

Virtex è ora l'unico exchange canadese ad avere una licenza MSB, ha detto David, e la posta in gioco ora è particolarmente alta. L'azienda ha elaborato 16 milioni di dollari (CAD) in volume negli ultimi due anni, ma la maggior parte di questi è arrivata negli ultimi tre mesi durante l'enorme Rally di bitcoin. L'exchange attualmente elabora circa 1.000 bitcoin al giorno,

Ieri la RBC ha rifiutato di commentare la questione.