Gagnants et perdants du tirage au sort des chèques de 1 200 $ aux États-Unis

JP Koning, chroniqueur CoinDesk , a travaillé comme analyste actions dans une société de courtage canadienne et comme rédacteur financier dans une grande banque canadienne. Il dirige le populaireArgentblog.

Rendez-vous sur « r/stimuluscheck », unsubreddit sur Reddit, et vous Guides quelques faits tristes sur la capacité du gouvernement américain à effectuer des paiements d'urgence aux Américains.

Créé en mars pour partager des informations sur les aides sociales liées au coronavirus, r/stimulus compte aujourd'hui plus de 20 000 membres et recueille des milliers de commentaires par jour. Il regorge d'histoires d'Américains confrontés à des paiements mal dirigés et à des procédures mal communiquées. Nombre d'entre eux ont perdu tout espoir d'obtenir un jour une aide. Lorsqu'ils reçoivent enfin leur paiement, les bénéficiaires se réjouissent en publiant une capture d'écran de leur notification.

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La loi CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act) accorde à environ 80 % des Américains un remboursement unique pouvant atteindre 1 200 dollars. Cela signifie qu'environ 200 millions des 250 millions d'adultes américains bénéficieront d'une forme d'aide. La commission des voies et moyens de la Chambre des représentantsestimations 171 millions de paiements seront finalement effectués (les couples pourront recevoir un paiement conjoint).

La nature de cette crise rend la rapidité d'action essentielle.33 millionsLes Américains ont perdu leur emploi. Beaucoup d'autres gagnent moins qu'avant. Mais ils doivent quand même payer leurs factures et acheter de la nourriture. C'est à cela que servent les 1 200 dollars par Américain.

Malheureusement, le calendrier des mesures de relance T réparti équitablement. Certains Américains ont déjà reçu leurs 1 200 dollars. Des millions attendent encore.

Qu'est-ce qui détermine si ONEon reçoit sa stimulation maintenant ou plus tard ? Deux facteurs expliquent les variations de vitesse : la richesse et l'âge.

Les pauvres et les personnes âgées ne devraient pas être pénalisés.

Les Américains les plus riches ont tendance à déclarer leurs impôts, tandis que les plus pauvres ne le font T. Les contribuables sont les premiers à payer leurs impôts, tandis que de nombreux non-déclarants attendent toujours leurs 1 200 $.

En ce qui concerne l'âge, les jeunes sont plus à l'aise avec le virement automatique que leurs aînés. Ce virement, un transfert électronique de fonds sur un compte bancaire ou une carte de débit prépayée, est beaucoup plus rapide qu'un chèque papier. Les jeunes ont donc reçu leurs fonds avant leurs aînés.

L'Internal Revenue Service (IRS) est l'organisme chargé de verser les 1 200 dollars. Le 10 avril, deux semaines après la promulgation de la loi CARES, il a commencé à verser les fonds. Les contribuables ont été les premiers sur la liste de l'IRS. Environ 92 millions d'Américains ayant déclaré leurs impôts au cours des deux dernières années ont déjà fourni à l'IRS leurs informations de virement automatique. Ils l'ont fait pour obtenir un remboursement d'impôt. Ces contribuables recevront automatiquement leur aide de 1 200 dollars par virement automatique, sans avoir à fournir d'informations supplémentaires à l'IRS.

La première vague de dépôts directs que l'IRS a envoyés le vendredi 10 avril est allée à80 millionsLes Américains, presque tous issus de ce groupe de contribuables. Même parmi cette première vague chanceuse, il y a eu des gagnants et des perdants. Bien que l'IRS ait appuyé sur le bouton « payer » le 10 avril, la plupart des contribuables ont dû attendre cinq jours – jusqu'au mercredi 15 avril – pour que leur banque crédite leurs comptes. Ce n'est qu'à ce moment-là qu'ils ont pu dépenser leurs 1 200 dollars d'aide.

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Mais pas les déclarants qui utilisent des banques en ligne ou des cartes de débit prépayées comme Chime, N26, Netspend, American Express BlueBird et Varo. Ils ont reçu leurs 1 200 $ dès le 10 avril, bien avant les déclarants des grandes banques comme Citibank et Wells Fargo. Et ils n'ont T hésité à le faire. s'en réjouirsur r/stimulucheck.

Comment cela se fait-il ? Les chambres de compensation automatisées américaines mettent plusieurs jours à compenser et à régler les paiements. Les banques en ligne et les émetteurs de cartes prépayées avancent souvent de l'argent à leurs clients en prévision d'un chèque gouvernemental ou d'un versement de salaire.

En général, les jeunesont tendance à utiliser Les banques numériques ont donc été celles qui ont bénéficié de ces mesures de relance. Les personnes âgées qui effectuent leurs paiements dans des établissements traditionnels ont dû attendre mercredi pour recevoir leurs 1 200 dollars. Le même scénario s'est reproduit lors du jour de paie suivant de l'IRS. L'IRS a soumis environ huit millions de paiements supplémentaires le vendredi 17 avril. La plupart T reçu leurs 1 200 dollars que le 22 avril, mais de nombreux clients exclusivement en ligne ont reçu les leurs le 17.

Qu’en est-il des non-déclarants, qui ont tendance à se situer dans les tranches de revenus les plus basses ?

Malheureusement, ils ont mangé la poussière des déclarants qui utilisent le dépôt direct.

Les personnes gagnant moins de 12 200 $ n'ont T besoin de déclarer leurs impôts. L'IRS ne dispose donc T de leurs informations de paiement. Or, les personnes à faibles revenus sont les plus sensibles aux retards de paiement.

Étudesont trouvéEnviron 10 % des Américains ne déclarent pas leurs impôts. Cela représente environ 25 millions d'adultes. Pour aider ces millions de personnes, l'IRS a annoncé une nouvelle mesure.site Web des non-déclarantsle 10 avril. Cet outil permettait aux non-déclarants de fournir un compte bancaire ou une adresse afin que l'IRS puisse leur envoyer leurs 1 200 $.

Mais cela a créé des frictions dans l'expérience utilisateur. Alors que les déclarants voyaient leurs 1 200 $ déposés automatiquement, les non-déclarants devaient connaître l'outil, l'utiliser correctement et avoir accès à Internet.

Parmi les non-déclarants figurent ceux qui bénéficient d'une aide gouvernementale. L'IRS a indiqué aux non-déclarants bénéficiaires de la Sécurité sociale qu'ils n'avaient T besoin d'utiliser l'outil dédié. Ils recevraient automatiquement leurs 1 200 $.

Alors que les contribuables voyaient leurs 1 200 $ déposés automatiquement, les non-déclarants devaient connaître l’outil, l’utiliser correctement et avoir accès à Internet.

Parmi les 61 millions d'Américains bénéficiant de prestations de la Sécurité sociale (SSA), on compte parmi eux les bénéficiaires de prestations de retraite, d'invalidité et de survivant. La SSA soutient également huit millions de personnes parmi les plus défavorisées aux États-Unis en leur versant un revenu de sécurité sociale supplémentaire (SSI).

Les anciens combattants percevant des indemnités d'invalidité et des prestations de retraite du ministère des Anciens Combattants (VA) ont été avisés de ne pas utiliser l'outil d'aide aux non-déclarants. Environ deux millions d'anciens combattants perçoivent des prestations.ne pas déposerimpôts.

En s'associant à la SSA et au VA, l'IRS prévoyait d'utiliser les informations sur les paiements individuels que la SSA et le VA avaient dans leurs dossiers pour verser rapidement 1 200 $ à des millions de bénéficiaires de prestations qui n'avaient T déclaré d'impôts.

Le processus de versement des prestations sociales est déjà largement numérisé. En 2013, les bénéficiaires de la Sécurité sociale ont dû passer du chèque au paiement électronique. En 2019, environ99 % des bénéficiaires de prestationsLes personnes sans compte ont reçu un virement automatique. Une carte prépayée gouvernementale spéciale, la carte Direct Express, leur a été remise afin qu'elles puissent continuer à recevoir des virements automatiques.

Étant donné que l’IRS disposait des informations sur les paiements électroniques de nombreux non-déclarants, on pourrait penser qu’il pourrait accélérer ces paiements.

Ce n'est pas le cas. Les bénéficiaires de prestations d'invalidité de la Sécurité sociale n'ont commencé à percevoir leur aide de 1 200 dollars que le 29 avril, soit 19 jours après la réception des premiers déclarants. Au 8 mai, de nombreux bénéficiaires de la SSI et anciens combattants n'avaient toujours T reçu de virement automatique.

Sur r/stimuluscheck, un bénéficiaire de la SSI exaspéré je viens de recevoir Avis de versement imminent : « Mes bénéficiaires de la SSI, ne perdez T espoir ! J'ai vérifié mon statut il y a quelques minutes et j'ai trouvé ma date de dépôt. » Elle devrait recevoir ses fonds le 13 mai, plus d'un mois après que les déclarants utilisant les banques numériques ont commencé à recevoir leurs 1 200 $.

On ne comprend pas pourquoi l'IRS a attendu fin avril et début mai pour commencer à verser les prestations de la Sécurité sociale. Après tout, il disposait déjà des informations de paiement électronique des bénéficiaires.

Le dernier grand groupe de perdants est celui de ceux qui reçoivent des chèques papier.

Environ 18 millions d'Américains ayant déclaré leurs impôts en 2019 ont préféré recevoir leur remboursement par chèque. 45 millions d'autres avaient des dettes fiscales ou un solde nul. N'ayant T reçu de remboursement, l'IRS ne dispose pas de leurs informations de virement automatique. Par conséquent, à moins qu'ils ne communiquent rapidement leurs informations de compte à l'IRS via l'outil « Obtenir mon paiement », leurs 1 200 $ seront versés par défaut sous forme de chèque.

Des millions d’Américains non bancarisés recevront également des chèques.

Le chèque est un moyen de paiement très ancien. Le Musée de la Banque d'Angleterre en possède un. retour à 1660, Nicolas Vanacker ordonne à son banquier de verser 200 £ à M. Delboe. Malgré sa souplesse, un chèque n'est T rapide. Son impression, sa personnalisation et son envoi prennent du temps.

L'IRS a commencé à envoyer les chèques par la poste le 20 avril, soit 10 jours après le premier dépôt direct. Initialement, il avait prévu de les envoyer.un peu plus de100 millions de chèques par courrier. Malheureusement, l'IRS ne peut traiter qu'environ cinq millions de chèques par semaine, ce qui signifie que leur envoi pourrait prendre jusqu'à 20 semaines. La date limite d'envoi est donc repoussée à début septembre. Heureusement pour les personnes à faibles revenus, l'IRS indique qu'il les enverra par ordre croissant, du plus pauvre au plus riche.

L'utilisation des chèques est corrélée à l'âge ; plus vous êtes âgé, plusplus probableVous préférerez les chèques. Les Américains les plus âgés seront donc ceux qui attendront le plus longtemps leurs aides.

Où en sommes-nous aujourd'hui ? À ce jour, l'IRS affirme avoir effectué 130 millions de paiements. C'est encore loin des 171 millions initialement prévus.

L'intervention de l'IRS était probablement la meilleure que l'on puisse faire compte tenu des circonstances. Mais la prochaine fois qu'une situation d'urgence frappera les États-Unis, espérons que le gouvernement aura amélioré le calendrier des versements d'aide. Les pauvres et les personnes âgées ne devraient pas être pénalisés. Et peut-être que le public aura lui aussi tiré les leçons de cet épisode. Il est temps de cesser de dépendre de chèques d'une lenteur glaciale et d'essayer le virement automatique.