Comment devriez-vous traiter la Crypto par rapport aux autres actifs d’un portefeuille ?

Avec des plateformes populaires comme Cash App, PayPal etVenmooffrant des moyens simples pouracheter du Bitcoin et les altcoins, une part plus large de consommateurs a la possibilité de posséder des Crypto.

Mais cela ne signifie T que tout le monde aborde la possession et l’investissement en Crypto de manière stratégique. Il y a une différence entre acheter quelques centaines de dollars de Bitcoin et utiliser une plateforme d’échange de Crypto comme Coinbase pour compléter votre portefeuille, de la même manière que les rappeurs, les stars du sport et les méga-riches détiennent des œuvres d’art, des montres de luxe et des chaussures RARE .

Cet article a été initialement publié dansCrypto pour les conseillersLa nouvelle newsletter hebdomadaire de CoinDesk définissant la Crypto, les actifs numériques et l'avenir de la Finance. Inscrivez-vous icipour le recevoir tous les jeudis.

De nombreux planificateurs financiers diraient ceci : si les œuvres d’art, les baskets et autres investissements alternatifs sont considérés comme spéculatifs ou volatils, alors la Crypto ressemble au Far West.

C'est du moins l' Analyses de Lazetta Rainey Braxton, un planificateur financier agréé basé à New York et cofondateur du cabinet de planification financièrePartenaires de patrimoine 2050.

« Il y a de nouvelles communautés Crypto , de nouvelles cryptomonnaies qui sortent, de nouvelles taxes et de nouvelles plateformes », explique Braxton. Certaines personnes utilisent les Crypto pour faire des achats via des applications ou en ligne, tandis que d’autres les achètent sur des plateformes d’échange populaires avec l’intention de les conserver au cas où leur valeur continuerait à grimper.

Alors, comment une personne devrait-elle traiter les Crypto par rapport aux économies en espèces et aux titres qu'elle possède dans son portefeuille ? Et si vous êtes attiré par les Crypto en tant qu'investissement, quelle part de votre portefeuille devriez-vous consacrer à un tel secteur naissant ? classe d'actifs?

Ajouter des Crypto à un portefeuille

Selon Braxton, le montant idéal à investir dans les Crypto n’est « généralement pas supérieur à ce que vous êtes prêt à perdre ».

Entre-temps, Dave Abner, responsable mondial du développement commercial chezGémeaux, une application de trading de Crypto , ne LOOKS la Cryptomonnaie ni comme une classe d'actifs ni comme une monnaie - même si, selon ses propres termes, « il y a des morceaux de celle-ci que les gens utilisent pour acheter et vendre des choses ».

C’est précisément ce type de nuance qui explique pourquoi les gens sont attirés par la Crypto en premier lieu – mais aussi pourquoi cela peut être si déroutant.

Bien qu'Abner ne se considère T comme faisant partie des «Crypto OG » (gangsters originaux) comme ses patrons, Cameron et Tyler Winklevoss, il peut parler de la façon dont les gens ont initialement conceptualisé l'ajout de Crypto à leur portefeuille d'investissement lorsque le Bitcoin est devenu populaire au début des années 2010.

« La première chose dont les gens ont vraiment entendu parler – en particulier au sein de la communauté des conseillers financiers – était le Bitcoin comme une couverture potentielle contre l’inflation pour leur portefeuille et en quelque sorte comme un substitut à l’or », explique Abner.

Selon lui, le principal avantage du Bitcoin en tant que protection contre l'inflation est son émission fixe. Il n'y a qu'un nombre limité de bitcoins disponibles : 21 millions pour être exact.

Que rareté intégrée Cela fait certainement tourner les têtes « à un moment où les États-Unis impriment une TON d’argent et où les conseillers réfléchissent à ce qu’ils peuvent faire pour protéger la valeur réelle de leurs portefeuilles », déclare Abner.

En plus de ses propriétés de potentielcouverture contre l'inflation, la Crypto est basée sur une Technologies blockchain qui contient toutes sortes de potentiels en tant que système d'infrastructure plus efficace que jamais auparavant. Nous avons déjà commencé à voir les possibilités avec jetons non fongibles (NFT), qui ont donné lieu à des discussions sur une meilleure façon d’émettre des billets intelligents et des actes de propriété.

« Il s'agit d'un type de plateforme plus moderne sur lequel les entreprises et les transactions peuvent avoir lieu et être enregistrées », explique Abner à propos du monde de la Crypto et de la Technologies blockchain.

Aborder un investissement en Crypto

Mais même si les Crypto et la Technologies blockchain ont un tel potentiel, de nombreux conseillers et planificateurs financiers recommandent à leurs clients de placer les Crypto dans la catégorie spéculative. Braxton recommande aux clients de maximiser leurs investissements en Crypto à seulement 5 % de leur portefeuille et de s’assurer qu’ils ont fait preuve de diligence raisonnable avant d’acheter. Cela signifie qu’il faut d’abord couvrir les bases : un fonds d’urgence solide, un compte de retraite tel qu’un 401(k) ou un compte de retraite individuel (IRA), ou les deux, et un compte de courtage passif composé de fonds indiciels et de fonds négociés en bourse (ETF). Votre argent en Crypto doit être votre « argent de jeu », explique Braxton.

Cependant, Braxton ajoute que la tolérance au risque d’une personne contribue également à déterminer si son « argent de poche » commence à 50 $ ou à 5 000 $. Votre tolérance au risque est une combinaison de votre personnalité et de votre attitude générale à l’égard de la volatilité et, bien sûr, de vos filets de sécurité financière en place. Ne pariez T toutes vos économies sur les Crypto, note Braxton, mais si vous pouvez vous permettre de participer, les avantages potentiels sont importants.

Conséquences fiscales à déterminer

Par exemple, ceux qui ont acheté des Cryptomonnaie il y a des années et ne les ont T encore dépensées pourraient bénéficier d'une plus-value significative. Selon Abner, les implications fiscales de la vente d'une grande quantité de cryptomonnaies à un prix élevé sont si nouvelles que les gens attendent de voir quel type d'impôts ils devront payer sur les gains avant de les revendre.

« Beaucoup de gens qui ont réalisé ces gains ne veulent T les vendre. Ainsi, si vous avez acheté des Bitcoin à 100 dollars et qu'ils sont maintenant valorisés à 45 000 dollars, vous réalisez un gain qui pourrait vous coûter une facture fiscale incroyable à un moment donné », explique-t-il.

Qu'est-ce que ceux-làles factures d'impôts pourraient s'élever àest encore inconnu. Il n’y a pas beaucoup de clarté maintenant sur leimplications fiscales de vendre des Crypto – même si cela arrive certainement.

Mais personne ne veut être le cobaye. Si vos clients ont un stock de Crypto qui les rend fous, Abner suggère une option intéressante : « Au lieu de les vendre, ils peuvent vouloir conserver l’actif et l’utiliser d’une manière différente. C’est un peu comme si vous possédiez un tableau très cher. Vous pourriez l’utiliser comme garantie et aller acheter une maison et rembourser l’hypothèque en dollars. Vous pouvez désormais obtenir des prêts traditionnels contre [des Crypto comme] garantie. »

N’oubliez pas : même si le marché des Crypto est en constante évolution et regorge d’innovations, les fondements du bien-être financier restent les mêmes. Comme le dit Braxton, demandez à vos clients de cocher toutes les cases traditionnelles en matière d’épargne et d’investissement, mais aidez-les ensuite à identifier un montant sûr à consacrer aux Crypto, presque comme ils le feraient pour un investissement alternatif – et comme toujours, vérifiez bien les impôts.