Analyse de la dernière révision de la licence BitLicense de New York

Le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) a publié aujourd'hui la dernière version de sa proposition BitLicense, un événement qui déclenche une nouvelle période de commentaires de 30 jours avant que la réglementation très attendue puisse être finalisée.

Le projet révisé constate que l’agence d’État donne suite à un certain nombre de changements proposés qu’elle a précédemment annoncés publiquement, tout en clarifiant l’intention et la structure de la proposition.

Dans l’ensemble, la BitLicense révisée a montré une volonté de la part duNYDFSpour répondre aux préoccupations de la monnaie numérique et de la communauté des affaires au sens large, tout en laissant largement les zones grises soumises à sa discrétion et à sa surveillance.

Mais le plus remarquable est peut-être que le projet révisé incluait pour la première fois une estimation du coût de la demande de licence, un montant estimé à5 000 $Le NYDFS indique que le prix est destiné à compenser le coût que le NYDFS encourt en traitant et en examinant la demande, ainsi que tous les documents pertinents.

Les titulaires de licence, note le document, peuvent également être tenus de payer des frais supplémentaires pour « des demandes supplémentaires liées à la licence ».

Surveillance renforcée

Si certaines exemptions promises étaient accordées, le respect des exigences de BitLicense deviendrait potentiellement plus onéreux pour les startups de monnaie numérique d'autres manières, montre le projet de document.

Les licences sont désormais requises par l’article 200.4 pour soumettre les noms de toute personne « qui a accès aux fonds des clients, qu’ils soient libellés en monnaie fiduciaire ou en monnaie virtuelle ».

Les startups devront également fournir des informations d'identification pour ces personnes. Comme dans les versions précédentes de la proposition, les employés clés devront divulguer leur nom et leur adresse, fournir des documents relatifs à leur historique personnel et se soumettre à la prise d'empreintes digitales.

Les entreprises de monnaie numérique sont notamment toujours tenues de soumettre un plan écrit décrivant tout nouveau produit ou service, ainsi que tout « changement important » apporté aux offres existantes, une partie de la proposition qui a été largement critiquée par l'industrie.

La section comprend toutefois une nouvelle disposition selon laquelle les entreprises peuvent d’abord faire appel au NYDFS pour déterminer dans quelle mesure elles doivent impliquer le département dans des initiatives commerciales.

« Si un titulaire de permis a des questions sur l’importance d’un changement proposé, il peut demander des éclaircissements au ministère avant d’effectuer ce changement », peut-on lire dans le document.

Durant les périodes de changement de propriétaire, le NYDFS a également proposé de nouveaux pouvoirs qui lui donneraient la capacité de déterminer qu'une « personne ne contrôle pas ou ne contrôlera pas une autre personne lors de la prise d'une mesure proposée » dans les cas où de nouvelles parties acquièrent des actions ou des intérêts dans une entreprise de monnaie numérique.

Exemptions incluses

Le texte comprend également des exemptions précédemment annoncées par le surintendant du NYDFS, Benjamin M Lawsky.

Par exemple, le texte inclut une exclusion pour les développeurs de logiciels révélée pour la première fois dans unentretien avec CoinDesk, et des exemptions pour ceux qui utilisent le protocole Bitcoin à des fins non financières, ce qui constitue une aubaine pour le secteur florissant de la Crypto 2.0.

Une section a également été ajoutée détaillant comment le NYDFS peut accorder une licence conditionnelle aux startups de monnaie numérique qui ne répondent T à toutes les exigences FORTH dans la proposition.

Ces licences seront valables deux ans, période durant laquelle la proposition indique qu'elles pourront faire l'objet d'un « examen approfondi ». La version révisée confère au surintendant du NYDFS de vastes pouvoirs pour renouveler ou révoquer les licences conditionnelles.

« Pour déterminer s'il convient d'émettre une licence conditionnelle, de renouveler ou de supprimer le statut conditionnel d'une licence conditionnelle, ou d'imposer ou de supprimer des conditions spécifiques à une licence conditionnelle, le surintendant peut prendre en compte tout facteur ou facteurs pertinents », indique la proposition.

Les facteurs mentionnés dans le rapport comprennent, entre autres, l’activité du demandeur, le volume anticipé, les risques que l’entité pose au marché et l’expérience commerciale des personnes impliquées dans l’entreprise.

La tenue des dossiers clarifiée

La proposition révisée comprend un texte supplémentaire qui renforce la surveillance du NYDFS sur les entreprises de monnaie numérique en matière de tenue de registres.

Le cadre indique désormais que les entreprises de monnaie numérique devront KEEP « un grand livre général contenant tous les comptes d’actifs, de passifs, de capitaux propres, de revenus et de dépenses », ainsi que des informations d’identification pour « toutes les parties à la transaction », en plus des noms, des numéros de compte et des adresses physiques de toutes les personnes impliquées.

La surveillance a été réduite à certains égards. Par exemple, les titulaires de licence ne sont désormais tenus de conserver les livres, les documents et les supports multimédias que pendant sept ans, contre dix dans les éditions précédentes.

Les exigences en matière de capital ont également été assouplies en réponse aux critiques de l'écosystème des monnaies numériques, qui affirmaient que les entreprises n'étaient pas autorisées à détenir des Bitcoin et d'autres monnaies numériques pour leurs opérations commerciales.

L’article 200.8, qui détaille les exigences en matière de capital, stipule désormais que les titulaires de licence peuvent détenir tout le capital nécessaire « sous forme d’espèces, de monnaie virtuelle ou d’actifs de haute qualité, très liquides et de qualité d’investissement, dans des proportions acceptables pour le surintendant ».

Ailleurs, les commerçants qui utilisent la monnaie virtuelle à des fins d’investissement sont désormais exemptés des exigences de licence.

Définitions révisées

La dernière version de la proposition comprend un certain nombre de définitions révisées qui visent à clarifier les questions soulevées au cours du long processus d’examen.

Le projet comprend, par exemple, une définition spécifique d’un « service d’échange », le définissant au sens large comme toute entreprise qui échange de la monnaie fiduciaire contre de la monnaie virtuelle et vice versa, ou des monnaies virtuelles contre d’autres monnaies virtuelles.

Une telle définition était auparavant fournie dans une section consacrée à la définition plus large de l’activité commerciale liée aux monnaies virtuelles.

Le NYDFS a également mis à jour sa définition de la monnaie virtuelle, une Request qui avait été soumispar un certain nombre de personnalités de premier plan de l’écosystème.

Une définition d'une carte-cadeau et de la façon dont elle diffère de la monnaie numérique a été ajoutée dans un changement qui semble être une réponse à la Request de grandes entreprises de commerce électronique comme Amazon et Walmart.

Le document est disponible dans son intégralité ci-dessous.

Lectures complémentaires :Achetez notre rapport de recherche Bitlicense

Image de paperassevia Shutterstock

Règlement VC révisé par CoinDesk