Western Union : le Bitcoin n'est T encore prêt pour les transferts d'argent internationaux

Le Bitcoin est-il prêt à être utilisé à grande échelle ? Les intervenants d'une récente conférence Western Union n'en étaient T convaincus. Lors de la Conférence 2013 sur la protection et la conformité des consommateurs, le mois dernier, les dirigeants ont donné une présentation Cela dit, ce n'était T encore adapté aux transferts d'argent internationaux. Ont-ils raison ?

« Mon public et la discussion autour de cette diapositive portaient sur les transferts d'argent des consommateurs de détail – les envois de fonds », a déclaré Jay Postma, président deMSB Compliance Inc, une société qui conseille sur les questions de conformité pour les entreprises de services monétaires.

Le Bitcoin est très prometteur pour les paiements et les transactions de règlement, mais il lui faudra plus de temps pour s'imposer sur le marché des transferts de fonds, soutient-il.

ONEun des principaux points de friction est la liquidité, soutient-il, ajoutant que les paiements de soutien familial ne peuvent actuellement être utiles qu’une fois convertis en monnaies fiduciaires locales.

« Nous sommes encore très loin d'envoyer 240 dollars par mois à une maman au Mexique ou 200 dollars par mois à une famille somalienne dans un camp de réfugiés en Bitcoin conservés dans un portefeuille pour être convertis en monnaie fiduciaire locale et dépensés selon les besoins », suggère-t-il.

Les fluctuations du marché peuvent entraver les transactions entre le Bitcoin et les monnaies fiduciaires en modifiant trop rapidement les taux de change. Et si le Bitcoin peut évoluer à travers le monde sans friction, davantage de personnes doivent soutenir son utilisation native, affirment ses défenseurs.

JinYoung Englund, directeur des affaires publiques de la Fondation Bitcoin , a déclaré :

«On pourrait envoyer des bitcoins d' une personne à une autre, mais si tous ceux qui recevaient un Bitcoin décidaient de le convertir immédiatement en monnaie fiduciaire, nous aurions maintenant un problème d'offre et de demande. »

C’est vrai, le processeur de paiement BitPay compte 10 000 marchands à son actif, mais il en faut davantage.

« La liquidité est importante car actuellement, la plupart des commerçants qui fournissent des biens essentiels à la vie, tels que l’épicerie, GAS et les services publics, n’ont pas encore réussi à s’adapter à cette nouvelle Technologies», explique Englund.

L'autre problème identifié par Postma est d'ordre réglementaire. Pour que les bitcoins puissent être convertis en virements électroniques, les sociétés de transfert de fonds doivent pouvoir convertir les dépôts en espèces tout en respectant leurs obligations de conformité. Elles doivent le faire sans compromettre leurs relations avec les banques.

« L'infrastructure et le marché permettant aux opérateurs de transfert de fonds (MTO) d'utiliser le BTC comme option de transfert et de règlement ne sont pas encore là. »

Pour que Bitcoin puisse surmonter ces défis réglementaires, il existe plusieurs « domaines d’amélioration », dit-il.

Il s’agit notamment de l’identification des clients et de la diligence raisonnable, de la vérification de la propriété et du contrôle des adresses de portefeuille et de la surveillance des transactions pour détecter toute fraude.

Les institutions Bitcoin doivent empêcher les transferts qui violeraient les sanctions de l'OFAC (Office of Foreign Asset Control) ou de l'UIGEA (Unlawful Internet Gambling Enforcement Act).

Une partie de ce processus est déjà en cours. De nombreuses bourses mettent en œuvre activement des mesures de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent, allant parfois au-delà des attentes des régulateurs.

Mais dans de nombreux cas, ils le font en partie parce qu'ils ne veulent T de problèmes lorsque les régulateurs se réveilleront enfin face au Bitcoin et commenceront à les poursuivre. Lancement récent de Coinfloorest un bon exemple.

Postma prévient :

« Le problème immédiat le plus important pour les plateformes d'échange de Bitcoin aux États-Unis est peut-être l'incapacité de ceux qui ont besoin d'une licence d'État pour transférer de l'argent à obtenir la couverture de BOND requise. »

Les entreprises sont toujours confrontées au défi de nouer de bonnes relations bancaires, ajoute-t-il. Nombre d'entre elles onttombés dans les ennuis des banques qui annulent des comptes après avoir été effrayés par une quelconque association avec Bitcoin.

Enfin, Postma met en garde contre les problèmes liés aux interfaces utilisateur des portefeuilles Bitcoin et autres services. Il souhaiterait voir la possibilité d'envoyer des bitcoins par e-mail et vers une adresse IP, ainsi que la possibilité d'effectuer des paiements provisoires sous réserve d'acceptation, et de rembourser les fonds en cas de refus.

Il souhaite des fonctionnalités de sécurité telles que l’authentification multifacteur, la définition de limites de transaction et les paramètres de saisie de confirmation.

Mais encore une fois, une partie de tout cela est déjà en train de se produire ou est en cours.Coinbase permet déjà d'envoyer des Bitcoin par e-mail, et BIPS 70 introduira quelques améliorations aux processus de paiement, tels que les adresses de remboursement, et la possibilité d'envoyer des demandes de paiement et des paiements certifiés sans avoir à toucher une adresse Bitcoin .

Western Union utiliserait-elle un jour le Bitcoin comme base pour ses services de transfert d'argent si elle décidait d'être prête à entrer sur le marché ? Fred Ehrsam, cofondateur de Coinbase, estime que l'entreprise est peut-être tout simplement trop ancrée.

« Ils sont confrontés au dilemme de l'innovateur. Il leur est difficile de passer au Bitcoin en raison de leurs investissements massifs dans les infrastructures, avec des emplacements physiques et des agents partout », explique-t-il. Il estime que l'exploitation d'un système fermé qu'ils contrôlent est un élément clé de leur modèle économique.

C’est là, bien sûr, que le Bitcoin et les autres systèmes de paiement qui prétendent être décentralisés diffèrent.

[post-citation]

« L'innovation fondamentale de ces protocoles réside dans leur capacité à traiter des transactions au sein d'une architecture distribuée », explique Daniel Aranda, directeur du développement commercial chez Ripple. « Il n'y a jamais eu de période aussi propice à l'innovation dans les domaines CORE de notre infrastructure financière et à l'amélioration de l'accès et des services pour des millions de personnes. »

Mais quand ? Quand le Bitcoin (ou les systèmes de paiement comme Ripple, d'ailleurs) mériteront-ils d'être reconnus comme courants ?

Finalement, dit Roger Ver, un investisseur de Blockchain.info, Bitcoin sera capable de tout faire mieux que les services actuels de Western Union, mais il faudra du temps pour que l'infrastructure se développe.

« Je pense que nous saurons quand le Bitcoin aura atteint PRIME , lorsqu'il transférera chaque jour plus de valeur que Western Union ou Money Gram », dit-il. « Je pense que cela pourrait se produire d'ici deux ans. »

D'autres ont des critères différents pour déterminer quand le Bitcoin atteint son apogée. « L'acceptation par des entreprises majeures et réputées comme WordPress et Baidu« Ce sont les premiers indicateurs d’une idée dont le temps est venu », déclare Englund.

L'acceptation du Bitcoin par Baidu pourrait être sur le point de déclencher ONEun des déclencheurs d'Ehrsam pour un Bitcoin grand public.

Il dit qu'une grande marque acceptant le Bitcoin (pensez à Amazon, eBay ou peut-être à un grand opérateur téléphonique) serait un bon indicateur.

Un autre cas pourrait être celui d’un pays en proie à des bouleversements économiques majeurs, qui ne peut plus faire confiance à sa monnaie et qui se tourne alors vers la Cryptomonnaie .

Bitcoin est toujours confronté à des défis, mais certaines des choses que Postma a soulignées dans sa présentation sont en cours.

Il ne fait aucun doute que le Bitcoin est une activité « florissante » à l’heure actuelle, avec des startups qui apparaissent chaque semaine et tentent de faire progresser la Cryptomonnaie avec davantage d’options pour les commerçants, de meilleurs outils et des interfaces plus sophistiquées.

Quand la considérerez-vous comme une monnaie prête à être utilisée ? Dites-le-nous dans les commentaires ci-dessous.

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