La blockchain peut aider les épargnants britanniques à récupérer 48 milliards de dollars de pensions non réclamées, selon R3

Le fournisseur de technologie de registre distribué R3 affirme qu'il fournit aux sociétés de retraite la Technologies pour créer de nouvelles solutions d'identité basées sur la blockchain qui pourraient aider les épargnants à récupérer une partie des 48 milliards de dollars de fonds de retraite perdus au Royaume-Uni.

Selon Abbas Ali, responsable de l'unité d'identité numérique de la société new-yorkaise, les fournisseurs de retraite lanceront leurs propres solutions exploitant la technologie R3 tout au long de 2020.

Plus de 33 millions de personnes au Royaume-Uni bénéficient d'une pension. Mais dans unétude Selon le cabinet de conseil Profile Pensions, cette année, 24 % des personnes interrogées ont déclaré avoir probablement perdu la trace de ONEune de leurs pensions.

Estimant qu'il y a plus de 1,6 million de pots de retraite perdus à l'échelle nationale, chacun d'une valeur moyenne de 23 000 £, l'étude a conclu qu'il pourrait y avoir jusqu'à 37 milliards de livres sterling (environ 47,8 milliards de dollars américains) de pensions non réclamées au Royaume-Uni seulement.

Ce n'est T seulement un problème britannique. L'Australian Tax Office estiméque 17,5 milliards de dollars australiens (11,3 milliards de dollars) se trouvaient dans des caisses de retraite non réclamées en 2017-2018. En 2013, la Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC)ditil y avait plus de 58 milliards de dollars de pensions non réclamées aux États-Unis.

Selon R3, le problème se résume à une question d’identité.

«ONEun des exercices les plus importants et les plus coûteux dans les fonds de pension est d’identifier l’utilisateur… et de vérifier chaque année que l’utilisateur est toujours en vie et a droit à ces fonds et de gérer le processus », a déclaré Ali.

De nombreux fournisseurs de régimes de retraite n'ont d'autre choix que de vérifier l'identité des titulaires de pension en envoyant des documents à leur dernière adresse connue ou même en demandant aux titulaires de se présenter pour l'enregistrement, a-t-il déclaré.

Ce système de vérification est truffé de failles. Pour des raisons de santé, d'engagements ou de distance, de nombreuses personnes ne peuvent T se présenter aussi facilement à un bureau. Certaines ne se présentent tout simplement pas. Si les utilisateurs ne communiquent pas d'adresse de réexpédition, l'organisme de retraite risque de perdre son seul moyen de les contacter.

Donner le contrôle aux utilisateurs

La blockchain pourrait créer une toute nouvelle dynamique, a déclaré Ali.

« Nous avons développé des plateformes d'identité numérique avec plusieurs partenaires internationaux », a-t-il déclaré. « Nous collaborons actuellement avec des partenaires technologiques, comme Gemalto [qui fait partie du groupe Thales, ONEune des plus grandes sociétés de gestion d'identité au monde], qui sont membres de fonds de pension publics. »

Dans l'ancien système, les personnes devaient créer des profils d'identité pour chaque régime de retraite auquel elles souscrivaient au cours de leur vie active. Grâce à la blockchain, les personnes pourraient créer un profil d'identité unique, contenant des informations vérifiables comme leurs passeports et permis de conduire, qu'elles détiennent elles-mêmes et partagent avec leurs caisses de retraite, selon R3.

« L'angle blockchain donne essentiellement aux utilisateurs le contrôle de leur identité numérique... au lieu d'un tiers fournissant un service, un réseau blockchain pourrait potentiellement signifier que les citoyens contrôlent leur identité et que les organisations, y compris les départements gouvernementaux, existeraient sur le réseau et les utilisateurs seraient en mesure de divulguer de manière sélective des parties de leur identité selon les besoins », a déclaré Ali.

La blockchain Corda de R3 a déjà été utilisée pour créer des systèmes de gestion des identités. L'éditeur de logiciels Persistent a lancé une solution d'identité auto-souveraine sur Corda, permettant aux utilisateurs de créer et de gérer leurs propres identités. Cordentity, une autre entreprise, propose une gestion des identités intégrable à la blockchain d'entreprise Hyperledger.

Cependant, la gestion des fonds de pension « est sans aucun doute ONEun des cas d'utilisation où nous pouvons trouver la plus grande valeur économique », a déclaré Ali. Elle est déjà utilisée par la start-up spécialisée dans les retraites GROW Super, qui aide les Australiens à recouvrer leurs pensions de retraite professionnelles manquantes.

L'idée gagne également du terrain au sein des ministères. En septembre 2019, le gouvernement allemandditil lancerait un projet pilote pour une identité numérique basée sur la blockchain dans le futur.

Pourquoi une blockchain ?

Mais si de nombreux experts reconnaissent l’utilité d’un profil d’identité numérique standardisé, certains ont exprimé leur scepticisme quant à la raison pour laquelle il devrait utiliser la blockchain.

David Birch, directeur du cabinet de conseil en transactions électroniques Consult Hyperion, a déclaré que la valeur ajoutée réelle de la blockchain n'était pas « évidente ». Analyses lui, une base de données centralisée serait tout aussi efficace pour permettre aux utilisateurs de partager leurs identités numériques.

« Est-ce que le fait que ces identités vérifiables soient stockées dans un registre distribué change quelque chose ? Je T pense pas », a déclaré Birch.

La seule différence réside dans le fait que la blockchain rend les utilisateurs responsables de la gestion de leur identité, a expliqué Birch. Mais beaucoup préféreraient probablement qu'un tiers réglementé gère leur profil à leur place.

Le fait que de nombreux systèmes de gestion d'identité basés sur la blockchain n'aient pas de réponse sur la manière de gérer les clés privées perdues représente un autre danger, a-t-il ajouté.