Ang Kasaysayan ng Mga Instrumentong Digital na Pagbabayad na Parang Cash

Habang isinasaalang-alang ng Kongreso ng U.S. ang isang digital na dolyar na ginagaya ang mga feature na may kinalaman sa privacy ng pisikal na pera, maraming matututuhan sa pamamagitan ng pag-alam kung paano nabigo ang mga nakaraang pagtatangka sa isang bagay na katulad sa ibang mga bansa noong 1990s. Maraming mga inobasyon ang naganap simula noon, siyempre, ngunit kung paano at bakit ang mga orihinal na proyektong iyon ay wala na sa atin ngayon ay makapagbibigay sa atin ng ideya kung ano ang kailangang gawin upang magawa ito ng tama.

Ang piraso na ito ay bahagi ng CoinDesk's Linggo ng mga Pagbabayad.

Noong nakaraang buwan, REP. Ipinakilala ni Stephen Lynch (D-Mass.) ang Electronic Currency and Secure Hardware (eCash) Act (H.R. 7231). Ang panukalang batas ay nagtuturo sa U.S. Treasury Secretary na bumuo at sumubok ng digital dollar na magiging isang digital bearer instrument na tumatakbo sa mga secured na hardware device na may kakayahang agad na ayusin ang mga peer-to-peer na offline na transaksyon nang hindi nangangailangan ng anumang pag-apruba o pagpapatunay ng third-party.

Ang pagpapatunay ng third-party, kung saan ang mga hindi nagastos na balanse ng mga nagbabayad ay na-verify laban sa isang talaan ng mga nakaraang transaksyon (ibig sabihin, isang ledger), ay karaniwang iniisip na kailangan upang maiwasan ang dobleng paggasta. Gayunpaman, ang iminumungkahi dito ay ang mga device na lokal na nagbe-verify ng mga pondo sa pamamagitan ng dedikado o pinagkakatiwalaang computing environment na matatagpuan sa mga device mismo. Ang posibilidad ng mga indibidwal na hack na magdulot ng mga sistematikong kahihinatnan ay mababawasan sa pamamagitan ng paghawak at mga limitasyon sa laki ng transaksyon na naka-hardwired sa mga device.

Ang luma ay bago na naman

Ang ganitong mga secure na teknolohiya ng hardware ay hindi na bago - ito ay nasa loob ng mga dekada. Ang Avant stored-value card, na may kakayahang anonymous na mga pagbabayad gamit ang custom-made card reader device, ay inisyu ng Bank of Finland noong 1993. Sa una, ang mga non-reloadable na disposable card lang ang inilabas, ngunit ang mga reloadable na card ay inilunsad noong 1994. Sa teknikal, ang mga card maaaring gumawa ng offline na mga pagbabayad ng peer-to-peer, ngunit hindi pinagana ang feature na iyon sa Avant system.

Sa simula ay walang bayad para sa mga user, ang Avant card ay ipinakilala noong ang mga debit card ay mahal na gamitin. Gayunpaman, kalaunan ay idinagdag ang mga bayarin bilang operating system naging mahal.

Noong inilunsad ang Avant card, ONE sa nangungunang convenience store chain ng Finland, ang R-kioski, ay na-recruit para magbenta, mag-load at mag-unload ng mga card; ibang mga retailer ay sumali sa network mamaya. Simula noong 1997, maaaring gamitin ang mga kasalukuyang ATM para i-reload at i-unload ang mga card, na teknikal na hamon dahil ang mga ATM ay nakabatay sa magnetic stripe Technology.

Gayunpaman, ang mga Avant card ay hindi kailanman nakakuha ng malawak na pagtanggap. Iyon ay kadalasan dahil may mga bayad para sa muling pagkarga at pagbabawas ng pera habang ang mga withdrawal ng ATM noong panahong iyon ay libre at ang halaga ng paggamit ng mga debit card ay bumababa. Ang Avant ay napunta sa isang consortium ng mga komersyal na bangko noong 1995, at tahimik na namatay noong 2006.

Mondex

Sinubukan ng National Westminster Bank (NatWest) ang isang katulad na platform ng pagbabayad ng stored-value, Mondex, sa U.K. sa loob ng tatlong taon simula noong 1995. Noong 1997, ibinenta ng NatWest ang mga karapatan sa pagkontrol sa Mondex sa Mastercard, na nagpalawak ng piloto sa ibang mga bansa sa buong huling bahagi ng 1990s. Gayunpaman, ang Mondex ay nawala bago ang pagliko ng siglo.

Bagama't ipinakita ng iba't ibang mga piloto na gumagana ang Technology , tulad ng nangyari sa Avant, ang komersyal na panukala ay hindi sapat na matatag. Sa ONE bagay, hindi sapat ang mga merchant na bumibili o nagpapaupa ng mga kinakailangang point-of-sale na device. At kahit na pinapayagan ng Mondex platform ang mga transaksyon ng tao-sa-tao, ang mga user ay kailangang bumili ng mga espesyal na device para magawa ito.

Mga kamakailang pag-unlad

Ang bagong interes sa isang digital na pera ng sentral na bangko ay bumuhay ng interes sa mga instrumento ng digital bearer. Halimbawa, BitMint, Idemya at WhisperCash nag-aalok ng mga digital na platform ng pagbabayad na may kakayahang magkasunod na offline na mga pagbabayad, kabilang ang peer-to-peer na functionality nang hindi nangangailangan ng intermediary device at Privacy ng transaksyon na walang online tethering. Sa madaling salita, malapit na silang mag-alok ng tulad-cash na digital functionality. Gayundin, DigiTally matagumpay na nasubok ang isang prototype na may katulad na mga pag-andar.

Mayroon ding ilang hindi ganap na cash-like na mga produkto, tulad ng mga inaalok ng crunchfish at Giesecke+Devrient, na nangangailangan ng mga intermediary device o online na koneksyon upang ganap na ayusin ang mga offline na transaksyon. Bagama't binabawasan nito ang cash-likeness, pinapanatili nito ang gastos ng mga smart card at inaalis ang pangangailangan para sa panloob na lakas ng baterya. Para sa kadahilanang iyon, nag-aalok ang WhisperCash ng isang "Lite" na device na umaasa sa NFC (NEAR field communication)-capable na mga telepono upang makapagsagawa ng mga paglilipat. Sa kabaligtaran, ang Technology ng Giesecke+Devrient ay T nakatali sa paggamit ng mga intermediary device.

Ang ilan ay nangangatuwiran na ang mga online na pag-aayos ay kinakailangan upang maiwasan ang dobleng paggastos. Isang 2021 memo mula sa Riksbank, ang sentral na bangko ng Sweden, ay ginawa ang assertion na iyon na may kaunting pagpapatunay, maliban sa pagsasabi na ang 100% tamper-proof na mga device ay T umiiral. Gayunpaman, kahit na totoo iyon, maaaring limitahan ng mga countermeasure ng software ang epekto ng isang hack ng hardware, tulad ng mga limitasyon sa paghawak at transaksyon at mga kinakailangan sa mutual na pagpapatotoo. Iyan ang diskarte na ginawa ng WhisperCash. Dagdag pa, mayroon ang BitMint patented isang hardware wallet na may quantum-grade security na magbubura sa lahat ng pera na nakaimbak dito sa anumang pagtatangka sa pakikialam.

Mga aral na natutunan

Ang mga karanasan ng Avant at Mondex ay nagmumungkahi na ang posibilidad na gumawa ng mga hindi kilalang offline na transaksyon ay T kasinghalaga sa mga user gaya ng ipinapalagay ng ilan, gaya ng mga sponsor ng eCash Act. Isang 2021 Survey ng European Central Bank (ECB). sinabing ang Privacy ay isang nangungunang dalawang feature ng isang inaasahang digital na euro para sa 58% ng mga respondent, ngunit isang mas kamakailang ECB-run focus group effort nalaman na kakaunti ang mga kalahok ang nag-opt para sa mga uri ng mataas na antas ng Privacy na iminungkahi sa iminungkahing US eCash Act.

Ang mga naunang pagsisikap ay naglalaman ng isang aral para sa mga nag-isyu ng digital currency na makikita rin sa isang kamakailan Working paper ng International Monetary Fund. Ibig sabihin, dapat ibigay ang digital currency nang walang bayad sa mga user, tagapamagitan at merchant. Gayunpaman, kung ito ay inisyu ng sentral na bangko o pamahalaan, ang paggamit ng kita sa buwis upang Finance ang kumpetisyon sa mga pribadong sektor na bangko at mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay maaaring magdulot ng mga isyu sa pulitika.

More from Linggo ng Mga Pagbabayad:

Blockchain Chief ng PayPal sa Kinabukasan ng Crypto sa Mga Pagbabayad

Ang mga Blockchain ay nag-aalok ng mga natatanging bentahe, ngunit ang mga ito ay dapat na isama sa isang karanasan ng gumagamit na parang katulad ng alam ng mga mamimili ngayon, ang isinulat ni Senior Vice President Jose Fernandez da Ponte.

Ang Crypto ay Naging Lifeline para sa Russian Emigrés na Sumasalungat sa Digmaan ni Putin sa Ukraine

Ang pinansiyal na censorship ay napunta mula sa isang abstract na ideya sa isang malupit na katotohanan para sa mga Ruso na biglang natagpuan ang kanilang sarili na walang bangko ng Kanluran at ng kanilang sariling pamahalaan.

Mga Droga, Droga at Higit pang Mga Droga: Crypto sa Dark Web

Down The Silk Road: Kung saan Palaging Ginagamit ang Crypto para sa Mga Pagbabayad