Medidas de seguridad bancarias en el Reino Unido: ¿pueden proteger a los consumidores de Bitcoin ?

Almacenar riqueza personal en Bitcoin, o cualquier otra Criptomonedas, es claramente revolucionario. Tanto es así que tomará mucho tiempo para que el consumidor general comprenda realmente los conceptos y el potencial de estas monedas.

Una de las áreas que debería preocupar a la gente es la de las medidas de seguridad existentes cuando se realizan compras con moneda digital.

Las instituciones financieras establecidas del Reino Unido ya ofrecen ciertas garantías y salvaguardas contra el fraude y las disputas minoristas. Actualmente, los servicios de Bitcoin no ofrecen ninguna de estas. A continuación, se presentan algunos de los servicios que ofrecen las monedas fiduciarias. Esperamos que inspiren a las empresas de servicios de Bitcoin .

Ahorros

En el Reino Unido, tenemos el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), que se aplica a las organizaciones financieras reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).

Los bancos cubiertos por este programa cuentan con una garantía gubernamental que cubre pérdidas de hasta £85,000. Esto aplica por cliente y por licencia (es decir, institución), no por cuenta.

Si su banco quiebra, el gobierno le compensará con hasta 85.000 libras. Si tiene más efectivo, probablemente sea mejor guardarlo en varios bancos en lugar de apostarlo todo a una ONE carta.

Otros bancos del Espacio Económico Europeo ofrecen una garantía similar, con una protección mínima de 100.000 €. Esta cantidad es aproximadamente la misma que la del Reino Unido, dependiendo del tipo de cambio.

Tarjetas de débito

Las tarjetas de débito en el Reino Unido cuentan con un sistema llamado "Contracargo" para gestionar transacciones en disputa. En caso de productos dañados o no entregados, los usuarios de tarjetas de débito del Reino Unido tienen 120 días para presentar una reclamación de contracargo y revertir la transacción. Las normas de contracargo entre las tarjetas Visa y MasterCard pueden variar.

Las tarjetas de débito tienen menos protección que las tarjetas de crédito, ya que no están cubiertas por la legislación del Reino Unido.Artículo 75 de la Ley de Crédito al ConsumidorPor definición, las tarjetas de débito no constituyen ninguna forma de contrato de crédito.

Tarjetas de crédito

Como se mencionó anteriormente, las tarjetas de crédito en el Reino Unido están cubiertas porArtículo 75 de la Ley de Crédito al ConsumidorEsto significa que la compañía de tarjetas de crédito es solidariamente responsable junto con el comerciante de proporcionar bienes y servicios. Esto también se aplica a las transacciones nacionales y extranjeras.

El beneficio de esto surge cuando un cliente y un minorista están en disputa y no hay forma de que el cliente obtenga un reembolso cuando llega a un punto muerto con el comerciante.

La Sección 75 se aplica a transacciones superiores a £100 e inferiores a £30,000. Sin embargo, la mayoría de las entidades emisoras de tarjetas de crédito aplican ahora la Regulación de "Devolución de Cargos" de las tarjetas de débito a las transacciones con tarjeta de crédito inferiores al límite de £100.

PayPal

PayPal tiene un enfoque mucho más directo para reclamar reembolsos y no está sujeto al Artículo 75 de la Ley de Crédito al Consumidor. Sin embargo, PayPal aceptará las devoluciones de cargos realizadas en transacciones financiadas con tarjeta de crédito o débito.

En las transacciones directas entre usuarios (aquellas que no implican una transacción con tarjeta de crédito/débito), los clientes deben abrir una disputa. En este caso, el cliente y el comerciante deben negociar una solución. Si el problema no se resuelve, los clientes pueden escalar su disputa a una "reclamación", que será investigada por el personal de PayPal. Es importante tener en cuenta que todo esto lleva tiempo y no hay garantías de que el problema se resuelva a favor del comprador.

Reglas de reembolso para comerciantes

El Reino Unido tiene muchas regulaciones para garantizar que el comercio sea justo. Existen lasReglamento de 2008 sobre la protección del consumidor frente a prácticas comerciales desleales,Reglamento de venta a distanciay elLey de suministro de bienes y servicios de 1982Por nombrar solo algunas. Si bien todas estas regulaciones se centran en lo que los minoristas y los clientes pueden esperar razonablemente el uno del otro, ninguna aborda directamente la transferencia de divisas.

¿Qué significa esto para Bitcoin?

Todos los mecanismos de los sistemas de pago minoristas contemporáneos se pueden implementar en criptomonedas. La principal diferencia entre las transferencias con tarjeta de crédito y las de moneda digital es que estas últimas no se pueden revertir.

Empresas como Visa y MasterCard actúan como intermediarios entre el pagador y el beneficiario, por lo que controlan sus propios registros y pueden determinar qué transacciones se confirman y cuáles no. Este modelo no existe con las monedas digitales porque están descentralizadas ( ONE empresa las controla), y si así fuera, todo el sistema colapsaría.

Lamentablemente, esto significa que no hay ONE que pueda exigir reembolsos por bienes o servicios insatisfactorios pagados mediante moneda digital.

Quienes pagan bienes y servicios en efectivo también pueden enfrentarse a este problema si pierden su recibo o comprobante de compra. Supongamos que compras una bombilla en una tienda con efectivo, pero al llegar a casa descubres que no funciona. Si no tienes el recibo, el vendedor podría negarse a devolverte el dinero. Muchos lo harán, por buena conducta, así que es de esperar que ocurra lo mismo en el mundo de las monedas digitales.

En el Quinta actualización del desarrollo del COREEn un artículo publicado por el desarrollador principal de Bitcoin, Gavin Andresen, se mencionó un nuevo tipo de transacción que incluiría datos de 80 bytes. Esto permitiría a los usuarios asociar sus propios datos con sus transacciones de Bitcoin , lo que podría resultar en una especie de comprobante de compra.

Sin embargo, esto aumentaría la complejidad de una transacción, a menos que un sistema de comercio electrónico especialmente diseñado pudiera automatizar dicha transacción.

Es probable que se utilicen intermediarios para mejorar la seguridad del gasto del consumidor. Estas empresas intermediarias actuarán como intermediarios en todas las transacciones y deberán contar con reservas suficientes para resolver cualquier disputa que surja.

Además de la mediación de transacciones, está la cuestión de la seguridad. En las últimas semanas y meses se han dado varios casos en los que...Los proveedores de billeteras Bitcoin han sido hackeados Y cada Satoshi que se lleva, lo que ha disuadido a más de uno de involucrarse en Bitcoin. Además, si haces una copia de seguridad de tu propia billetera, siempre podrías perder tus claves. como James Howells.

Mucha gente desconfía del sistema bancario, dadas las recientes fallas, pero mucha gente sí lo hace: les guste o no, los bancos tienen la historia y la reputación de ser un lugar seguro para almacenar fondos. Bitcoin aún está en sus inicios, por lo que esa confianza debe ganarse; pero para que esto suceda, podría ser que los "bancos" de Bitcoin deban adoptar algunas de las salvaguardas que las Finanzas tradicionales tienen establecidas.

Imagen de la puerta de la bóvedaVía Shutterstock