El director de blockchain de PayPal habla sobre el futuro de las Cripto en los pagos

El notable aumento en la adopción de criptomonedas durante los últimos dos años ha sentado las bases para una de las promesas más elevadas del sector.

La posibilidad de modernizar nuestro sistema de pagos existente, mejorando los sistemas tradicionales para lograr una mayor velocidad, un menor costo, una mayor seguridad y confiabilidad y un mayor acceso para todos. Estamos acercándonos ahora a la combinación de una Tecnología que alcanza su potencial, una base de usuarios a punto de adoptarla de manera generalizada y pasos alentadores hacia una regulación más clara.

José Fernández da Ponte es vicepresidente sénior de blockchain, Cripto y monedas digitales de PayPal. Este artículo es parte de Serie Semana de Pagos de CoinDesk.

Ahora, esta oportunidad puede ampliarse a los pagos minoristas en beneficio de millones de consumidores y comerciantes en todo el mundo.

La anatomía de los pagos

Para que esto suceda, es necesario reconocer que un pago es más que una simple transacción. Implica más que la transferencia simplificada de valor de una billetera a otra. Incluye procesos que a veces se dan por sentados, como la gestión de disputas y conciliaciones de transacciones, la detección de fraudes, la prevención de actividades ilegales, el procesamiento de devoluciones de cargos y cancelaciones bancarias, la integración con sistemas de contabilidad y la gestión de impuestos y de informes financieros.

Esta complejidad debe simplificarse para los consumidores y los comerciantes si queremos que los pagos con Cripto estén disponibles para los próximos mil millones de usuarios. Tanto los consumidores como las empresas exigen sentirse cómodos cuando utilizan un instrumento para realizar transacciones. Requieren interfaces sencillas, modelos familiares, mecanismos de retroalimentación y analogías con los instrumentos que conocen.

El camino hacia los pagos Cripto globales

Para permitir la adopción generalizada de los pagos con Cripto , el objetivo es crear una experiencia de usuario que se parezca a las soluciones que conocen hoy, pero que se amplíe para implementar las ventajas únicas que ofrecen las cadenas de bloques en términos de velocidad, costo, seguridad, Privacidad, programabilidad y resiliencia. Ofrecer una experiencia de este tipo requiere avances en varias áreas que involucran los esfuerzos combinados de desarrolladores, diseñadores, formuladores de políticas y reguladores, y proveedores de pagos.

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En primer lugar, la infraestructura descentralizada subyacente se ve mejor atendida por protocolos abiertos diseñados, mejorados y mantenidos por la comunidad de desarrolladores. A pesar de su rápido crecimiento en términos relativos, el número total de desarrolladores que trabajan en protocolos descentralizados sigue siendo un pequeño porcentaje de todos los ingenieros de software. Reclutar nuevos desarrolladores para la comunidad, fomentar el crecimiento de ecosistemas dinámicos y proporcionar un entorno en el que los protocolos existentes y nuevos puedan mejorarse y probarse en el campo de batalla es un requisito previo para cualquier escenario de éxito.

En segundo lugar, la amplia adopción de aplicaciones de pago requiere instrumentos de intercambio estables, como las monedas estables y las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), que estén adecuadamente reguladas, sean seguras, confiables, optimizadas para los pagos y brinden opciones a consumidores y comerciantes.

La capa de pagos también debe proporcionar mecanismos de transacciones auditables que mantengan la Privacidad de los comerciantes y consumidores y, al mismo tiempo, impidan la actividad ilegal en la red. Es necesario contar con certificaciones de identidad que sean compatibles con un entorno descentralizado y proporcionen pruebas adecuadas en la cadena. Se requieren mejoras continuas en la supervisión de la red y las transacciones y en las medidas contra el blanqueo de dinero, tanto en términos de plataformas Tecnología como de mecanismos uniformes de intercambio de datos. Y, por último, los mecanismos de custodia deben seguir evolucionando a la velocidad de la industria y proporcionar almacenamiento seguro y utilidad para un conjunto cada vez más diverso de activos.

La fricción en las experiencias de los usuarios es un importante factor disuasorio para la adopción. Pasar de una audiencia CORE de usuarios sofisticados a la corriente principal requiere un rediseño radical de la experiencia para las rampas de entrada de monedas fiduciarias a las aplicaciones de la Web 3. La complejidad de calcular las tarifas del GAS , abrir billeteras, recordar frases de contraseña, esperar a que se recarguen los tokens y administrar la autocustodia de los activos es una barrera de entrada significativa para los no expertos. Combinar la seguridad y protección necesarias con una interfaz simple y fácil de usar será un factor determinante del éxito de las billeteras de pago con Cripto .

Por último, necesitamos un entorno regulatorio con requisitos claros que sean acordes con las actividades reguladas y estén diseñados para proteger a los consumidores, mantener la estabilidad financiera y fomentar la innovación. El proceso iniciado en los Estados Unidos con la reciente orden ejecutiva del presidente JOE Biden sobre los activos digitales es un paso positivo en la dirección de proporcionar un enfoque que abarque a todo el gobierno, un enfoque que tenga en cuenta los riesgos que se deben gestionar junto con las fuentes fundamentales de valor para el consumidor e innovación que puede aportar la Tecnología .

En la corriente principal

Aún queda mucho por explorar a medida que las tecnologías blockchain se incorporan a la corriente principal de los pagos minoristas. La realidad de saber que lo que funciona en Silicon Valley o Berlín no funcionará en Sao Paulo, Singapur o cualquier otro lugar es emocionante e interminable. Las variaciones en las monedas locales, la regulación local, las redes de distribución locales, las preferencias de los comerciantes o las cuestiones comerciales y Regulación son todas oportunidades para innovar. Es un momento emocionante para ser parte de este progreso.

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Tanto las grandes empresas como las startups están creando experiencias descentralizadas e inmersivas. Muchas empresas y ecosistemas ya ofrecen monedas virtuales para usos específicos. Ahora es el momento de permitir que las personas experimenten las monedas digitales en un entorno que priorice la experiencia y la protección del consumidor.

A medida que avanzamos hacia el futuro de los servicios financieros (y específicamente el uso de criptomonedas), es fundamental que todo el ecosistema siga comprometido con la innovación responsable a medida que se configura el futuro de los pagos y que trabajemos colectivamente para construir una transición inclusiva hacia la economía digital.

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