SWIFT: La regulación de Bitcoin en la UE no T implementará pronto

La Unión Europea (UE) está a años de implementar un marco consistente para la regulación de las Criptomonedas , según un nuevo informe del Instituto SWIFT.

El informe

toma nota de la falta de argumentos convincentes para incluir las monedas virtuales en los marcos jurídicos actuales de la UE, establecidos por la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2) y la cuarta directiva europea contra el blanqueo de dinero (AMLD4).

La PSD2,adoptado en la UEEn octubre de este año se aprobó un nuevo conjunto de normas de protección de pagos al consumidor, que buscan promover el desarrollo y el uso de pagos innovadores en línea y móviles.

Mientras tanto, la AMLD4 se ha elaborado de acuerdo con las recomendaciones emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en 2012.Para mejorar la lucha contra el blanqueo de capitales de la UE(Leyes contra el Lavado de Dinero) y CTF (Leyes contra el Financiamiento del Terrorismo).

El informe dice:

Los procedimientos legislativos recientes, como los de la AMLD4 y la PSD2, no han prestado suficiente atención a este desarrollo, dejando así las monedas virtuales prácticamente intactas. Si bien la AMLD4 podría interpretarse como aplicable a las monedas virtuales, aún está por verse hasta qué punto logrará disuadir su uso indebido para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

En tercer lugar, la legislación futura, como la posible EMD3, sigue siendo un avance que debe seguirse de cerca, señala el informe, y añade:

Sin embargo, para que un posible nuevo marco legislativo sobre el dinero electrónico se extienda a las monedas virtuales, es necesaria una reconfiguración más fundamental del concepto mismo de dinero electrónico.

El documento sostiene que, como las tarjetas prepagas multipropósito han perdido terreno y los servicios de dinero basados en redes se están acercando cada vez más a ser servicios de pago, los propósitos originales del marco del dinero electrónico están perdiendo rápidamente su relevancia.

"Una reorientación hacia las monedas virtuales podría entonces revitalizar esta noción y ampliar el marco legal para incluir desarrollos recientes como las criptomonedas", afirma el informe.

El Instituto SWIFT, creado por SWIFT para financiar investigaciones independientes, ha emprendido por separado campañas de investigación dirigidas a la Tecnología de Bitcoin y blockchain. lanzamiento de una subvenciónen julio del año pasado.

El nuevo documento de trabajo tiene como objetivo ofrecer recomendaciones para los profesionales financieros y los reguladores,según la organización.

Enfoque internacional

El informe LOOKS luego la forma en que las partes interesadas en Estados Unidos han abordado la regulación de la moneda virtual.

"[En EE. UU.], los reguladores financieros ya han tomado medidas para que ciertos proveedores de servicios de moneda virtual, principalmente las casas de cambio, se ajusten a los marcos legales vigentes en materia de servicios monetarios", explica el informe.

Aunque estos intentos comenzaron primero a nivel federal, señala el informe, ahora están encontrando su camino hacia el nivel estatal en Nueva York, que introdujo laBitLicense– y California.

Además, el informe señala que existe una oportunidad para la cooperación internacional para regular las criptomonedas:

El enfoque regulatorio seguido en EE. UU. presenta claras similitudes con el marco legal de la UE sobre servicios de pago. Por lo tanto, cabe prever que una reforma del marco del dinero electrónico eventualmente conduciría a un régimen legal para las monedas virtuales similar al propuesto actualmente en EE. UU.

Este enfoque también podría ser útil para otros países que aún tienen dificultades para comprender este tema, como se observa en los Mercados asiáticos. Además, dado el inherente alcance internacional de las monedas virtuales, una postura más unificada al respecto serviría para impulsar la cooperación internacional, continúa, y concluye:

"Una cooperación internacional más sólida puede considerarse imprescindible para imponer y aplicar con éxito las normas ALD y CFT [contra el financiamiento del terrorismo] para las monedas virtuales".

Para obtener más información, lea el informe completo a continuación:

SIWP No 2015 001 Riesgos AML de los proveedores de pagos de terceros FINAL

Imagen de la bandera de la UEvía Shutterstock