¿Podrá Bitcoin cumplir su promesa a los no bancarizados del mundo?

Jason Tyra es Contador Público Certificado y Examinador de Fraude Certificado por la ACFE. En este artículo, evalúa los beneficios potenciales que ofrece Bitcoin para las personas de bajos recursos y sin acceso a servicios bancarios del mundo, y describe las medidas necesarias para que esta población desatendida tenga acceso a su Tecnología innovadora.

Aunque muchos occidentales relativamente adinerados han adoptado Bitcoin como una declaración política, una medida de ahorro de costos o una curiosidad técnica, una porción muy pequeña de sus usuarios lo ha hecho como resultado de las demandas de sus propias circunstancias políticas o socioeconómicas.

Sin embargo, para aquellos que potencialmente podrían beneficiarse más de la moneda digital –las personas empobrecidas y sin servicios bancarios que viven en regiones en desarrollo del mundo–, Bitcoin sigue siendo en gran medida inaccesible.

Un análisis objetivo de algunas características de bitcoin y su aplicación en los países en desarrollo muestra que el ecosistema tiene margen de mejora antes de consolidarse entre los pobres del mundo. Al señalar algunas de estas limitaciones, espero contribuir al desarrollo de soluciones innovadoras para mitigarlas.

Un refugio contra la inseguridad

Bitcoin es una buena opción para almacenar riqueza donde los gobiernos o los bancos no son confiables, son restrictivos o no están disponibles. Me refiero a no ser confiables en el sentido más literal.

A pesar de la falta de justicia social denunciada por algunos bitcoineros, el estado de derecho y la inviolabilidad de la propiedad privada siguen siendo premisas fiables en Estados Unidos y la mayoría de los demás países occidentales. La gran mayoría de las personas que viven en países desarrollados no duermen por las noches preguntándose si su banco será nacionalizado de la noche a la mañana o si el Estado confiscará su casa.

La riqueza depositada en bitcoins puede almacenarse de forma segura, sin comisiones por transacción, por tiempo indefinido. El estado no puede expropiar fácilmente los bitcoins ni limitar significativamente su circulación entre jurisdicciones mediante controles de capital. No pueden devaluarse con el tiempo mediante políticas monetarias inflacionarias.

Obstáculos bancarios

Comenzando con la pregunta de por qué la gente no tiene cuentas bancarias en primer lugar, Bitcoin no es necesariamente útil. Informe del Banco MundialEn 2012, se citaron el costo, la distancia a una entidad bancaria y los obstáculos burocráticos como razones por las que más de 2.500 millones de pobres del mundo carecen de una cuenta bancaria.

Entre estos, el costo puede ser el único punto débil de Bitcoin, pero es ONE significativo. El costo no solo mide las comisiones que cobran los bancos por el privilegio de mantener una cuenta, sino también la oportunidad de consumir.

A menos que seas unmineroLa única forma de obtener bitcoins es recibirlos como pago o comprarlos con moneda fiduciaria. Comprar con moneda fiduciaria suele requerir una cuenta bancaria o al menos algún medio para enviar dinero internacionalmente. Tener una cuenta bancaria significa tener una identificación oficial (un obstáculo burocrático) y también haber podido postergar el consumo lo suficiente como para tener dinero que no necesitas gastar de inmediato.

Lo mismo ocurriría con la riqueza almacenada en Bitcoin. Esto puede ser extremadamente difícil para quienes viven al día.

En cuanto a la minería, la cantidad de potencia informática y electricidad que se requiere actualmente para minar bitcoins la sitúa fuera del alcance de todos, salvo de los entusiastas más adinerados. Para un ciudadano de un país en desarrollo, minar diamantes u oro probablemente sea mucho más fácil que minar bitcoins.

Puntos de estrangulamiento

Cabe destacar que las remesas son una fuente importante de flujo de efectivo para familias en países en desarrollo con familiares residentes en Estados Unidos u otros países más desarrollados. Bitcoin tiene un uso específico en este contexto para transferencias de bajo costo, siempre que el receptor tenga una forma de gastar bitcoins o convertirlos a moneda fiduciaria.

[cita posterior]

La mayoría de los usuarios de Bitcoin eventualmente necesitarán convertirlo a moneda fiduciaria para pagar impuestos o comprar en lugares que no aceptan Criptomonedas.

En Estados Unidos, realizar este tipo de transacciones con proveedores de confianza suele requerir una cuenta bancaria, y las compras también pueden requerir una tarjeta de crédito. Si no tiene una cuenta bancaria ni una tarjeta de crédito en EE. UU., no tiene suerte.

En otros países,cambistas de dinero a nivel de calle Podría ser capaz de satisfacer esta demanda hasta cierto punto. Sin embargo, el cambio de moneda y la especulación con divisas son ilegales para los ciudadanos particulares en muchos países sin licencia (o sin ella). Dicho sea de paso, estos son los países donde Bitcoin probablemente resulte atractivo debido a la opresión de sus gobiernos.

Las características de Bitcoin que permiten a los usuarios “ser su propio banco” también lo colocan fuera del alcance de amplios sectores de la humanidad.

Hoy en día, es necesario tener una de dos cosas para usar Bitcoin: una computadora con una conexión a Internet que sea lo suficientemente potente como para manejar la interacción directa con la cadena de bloques o la capacidad de acceder a un servicio de terceros (por ejemplo: usando su propia computadora, usando una computadora pública, como en un cibercafé o biblioteca o usando un teléfono celular con acceso a Internet).

Microcréditos y SMS

Bitcoin es perfecto para el tipo de emprendimiento a pequeña escala que defienden microprestamistas(Kiva siendo un buen ejemplo) y organizaciones sin fines de lucro en zonas empobrecidas.

En esencia, se pueden usar pequeños préstamos o subvenciones para comprar una motocicleta, un teléfono celular, ganado, etc. Estos artículos, a su vez, se utilizan como capital para pequeñas empresas, cuyas ganancias se destinan a reembolsar el préstamo. Bitcoin es una forma extremadamente económica y de bajo riesgo para que los emprendedores emergentes acepten pagos, pero solo cuando tanto el comprador como el vendedor tienen teléfonos inteligentes con acceso a internet y software de Bitcoin .

Según unencuesta En un estudio realizado por el Pew Research Center en 24 países en desarrollo, incluso donde hay servicio de Internet, los teléfonos inteligentes son todavía relativamente RARE y muchos de los pobres del mundo acceden a Internet usando computadoras públicas.

Los teléfonos celulares se utilizan comúnmente para realizar pagos en estos países, especialmente mediante servicios comoM-PesaPero estos servicios suelen usar la función de SMS en lugar de una aplicación sofisticada. Si bien algunas startups ofrecen servicios que permiten enviar y recibir Bitcoin por mensaje de texto, aún les queda camino por recorrer para que se generalicen.

Se necesitan soluciones realistas

Por lo tanto, si actualmente no tiene acceso a internet, sus opciones para enviar o recibir Bitcoin son muy limitadas. Y Bitcoin no tiene una cuenta bancaria, es poco probable que Bitcoin sea una solución eficaz, ya que requiere una cuenta bancaria para que la mayoría de los usuarios puedan realizar transacciones comerciales de forma eficaz durante largos periodos.

A pesar de todas sus ventajas, las criptomonedas son, por ahora, prácticamente inaccesibles para los países en desarrollo. Para cambiar esta situación, los bitcoineros deberán desarrollar soluciones sólidas y realistas que las pongan al alcance de quienes más las necesitan.

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Este artículo se ha republicado aquí con el permiso del autor. Publicado originalmente en Jason's blog sobre impuestos sobre Bitcoin.

Descargo de responsabilidadLas opiniones expresadas en este artículo son las del autor y no representan necesariamente las opiniones de CoinDesk ni deben atribuirse a él.

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