¿Qué es la «regla de viaje» de las Cripto y qué significa Para ti?

Casi tres años después de que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) emitiera la controvertida guía sobre las "reglas de viaje"GAFI), reguladores y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) aún están asimilando los desafíos económicos y técnicos de la implementación de estas normas. Si bien los proveedores de servicios de valor añadido (VASP), que incluyen, entre otros, plataformas de intercambio de Cripto , servicios de billetera y soluciones de custodia de Cripto , son el foco principal de esta regulación, se espera que su implementación masiva impacte, de forma lenta pero segura, la forma en que interactúas con las Cripto.

En esta guía, analizaremos todo lo que necesita saber sobre la regla de viaje de Cripto y cómo afectará sus actividades Cripto diarias.

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¿Qué es la regla de viaje Cripto ?

En 2019, el Grupo de Acción Financiera Internacional, un organismo intergubernamental que inicialucha contra el blanqueo de capitalesLas políticas contra el lavado de dinero (AML) para el G-7 y unos 30 países desarrollados adicionales recomendaron un enfoque coordinado para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. La norma, formalmente conocida comoRecomendación n.° 16 del GAFI, exige que los VASP comuniquen la información de los originadores y beneficiarios de las transacciones de Cripto que superen un umbral determinado. Más específicamente, la normativa exige que los VASP intercambien información sobre la identidad del originador y el beneficiario cuando el importe de la transacción supere los 1000 $.

En esencia, siempre que se realiza una transacción de Cripto por un valor superior a $1,000 entre dos partes, se espera que el proveedor de servicios de Cripto del remitente comunique la información de identificación personal (Información de identificación personal) del remitente al proveedor de servicios de Cripto del destinatario y viceversa. Si bien esto es un hecho, los Estados miembros pueden interpretar esta guía e implementar las versiones que mejor se adapten a sus industrias de Cripto locales.

Por ejemplo, el umbral a partir del cual se aplica la normativa de viajes de Cripto en EE. UU. es de 3000 USD (es decir, la normativa entra en vigor cuando el valor de la transacción de Cripto supera los 3000 USD). En tales casos, los VASP deben intercambiar información sobre el importe de la transacción, la fecha de ejecución y la identidad del proveedor de servicios de Cripto .

Se sabe que Suiza tiene una versión estricta de la norma de viaje, donde los reguladores requieren la identificación de billeteras privadas que interactúan con VASP locales.

Además de la información adicional requerida por los reguladores individuales, el GAFI recomienda que los VASP transmitan los siguientes datos entre FORTH :

• Los nombres del remitente y del destinatario
• La dirección del remitente
• El número de cuenta del remitente y del destinatario

La regla de viaje existía antes de las recomendaciones del GAFI de 2019. Inicialmente, la regulación estaba dirigida a bancos e instituciones financieras como parte de las iniciativas para mitigar el lavado de dinero. En esencia, las acciones del GAFI en 2019 solo ampliaron esta regla para que las regulaciones existentes contra el lavado de dinero pudieran replicarse en la industria de las Cripto . Cabe mencionar que, antes de la emisión de la regla de viaje de Cripto en 2019, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), bajo la ley de los Estados Unidos.Ley de Secreto Bancario (BSA), había impuesto una norma similar a los VASP que operaban dentro de su jurisdicción.

Por lo tanto, a diferencia de la mayoría de los países, EE. UU. no necesitó formular una nueva regulación desde cero para cumplir con las recomendaciones del GAFI. Bajo esta norma, la FinCEN exige a los proveedores de servicios de Cripto que confirmen que las transacciones de Cripto no se originan en países o empresas sancionados ni se envían a ellos.

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¿Por qué es importante la regla de viaje Cripto ?

Como se mencionó anteriormente, el objetivo CORE de esta regulación es bloquear la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales. A continuación, se presentan otras razones por las que la norma de viajes es importante:

• La regla de viaje garantiza que las empresas de Cripto cumplan con las sanciones.
• Facilita que las autoridades competentes puedan solicitar datos de transacciones.
• Es la primera regulación de Cripto implementada a nivel mundial y podría potencialmente abrir la puerta para una regulación de Cripto más uniforme.

¿Cuales son los desafíos?

El primer desafío asociado con laregla de viaje de Cripto El problema gira en torno a la falta de uniformidad en la implementación de esta normativa en las distintas regiones. Como se mencionó anteriormente, los requisitos de la normativa de viajes difieren entre países. Por lo tanto, los proveedores de servicios de pago virtuales (VSP) tienen la responsabilidad de incorporar sistemas robustos de autocumplimiento que consideren los diferentes requisitos de cada país y los implementen en consecuencia. Esta falta de uniformidad en las normas de viajes de Cripto se conoce popularmente como el «problema del amanecer».

Teniendo en cuenta que los VASP están obligados aintercambio Para garantizar la correcta gestión de los detalles de las transacciones, se necesita un sistema de comunicación interoperable que permita a los proveedores de servicios de pago virtuales (VASP) recibir y enviar fácilmente información de identificación personal (PII). Esto implica que toda la industria de las Cripto debe adoptar un enfoque colaborativo para alcanzar los estándares ideales de datos y comunicación.

Es comprensible que esto sea un poco difícil, ya que la industria de las Cripto históricamente ha favorecido un modelo operativo descentralizado. Sin embargo, los proveedores de servicios de Cripto están asumiendo esta situación, y muchos están adoptando protocolos diseñados específicamente para facilitar la transferencia y recopilación de datos cifrados. Ejemplos de estos protocolos son OpenVASP, Shyft, TRISA y TRP.

Más importante aún, la industria de las Cripto ha llegado a un consenso sobre un formato único de mensajería de datos para todos los protocolos de normas de viaje. Este formato se llama IVMS 101.

Otro tema de debate principal es el efecto percibido de la creciente regulación de activos digitales por parte de una facción de la comunidad Cripto . Algunos creen que regulaciones como la normativa de viajes otorgan a los reguladores las herramientas y los datos necesarios para supervisar y sancionar a los usuarios de Cripto .

También cabe mencionar los aparentes riesgos de seguridad a los que se exponen los proveedores de servicios de pago virtuales (VASP) al transmitir la información de los usuarios. Es crucial implementar sistemas de seguridad adicionales que protejan los datos de los usuarios de estos riesgos.

Por último, la normativa de viajes expone a los VASP a riesgos de incumplimiento de la Privacidad de datos. Si bien los VASP se esfuerzan por cumplirla, deben asegurarse de que sus acciones se ajusten a las leyes de Privacidad de datos de las jurisdicciones donde operan.

¿Qué significa esto Para ti?

Lo primero que debes tener en cuenta es que es posible que tengas que renunciar a parte de tu Privacidad para seguir interactuando con el mercado de Cripto .

También deberá conocer al menos el nombre de sus beneficiarios y de quienes le envían los pagos. Y dado que aún existen desafíos asociados con la normativa de viajes, es imposible predecir cómo las ineficiencias de cualquiera de los sistemas de cumplimiento afectarían su experiencia de usuario.

En la fase inicial de esta revolución regulatoria, es posible que no pueda ejecutar transacciones, dependiendo del estado de cumplimiento de su VASP y el de su contraparte.

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CORRECCIÓN (27 de marzo, 10:46 UTC):Se corrige el nombre del organismo de control a Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). En una versión anterior, se le denominaba Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).