Hay una nueva plataforma para préstamos respaldados por Bitcoin y está cortejando a los bancos para que presten.

El colapso de los grandes prestamistas de Criptomonedas como Celsius Network y Voyager Digital este verano podría haber enfriado el mercado, pero Max Keidun dice que su nueva plataforma de préstamos será diferente y tiene la oportunidad de hacer que los bancos amen a Bitcoin (BTC).

“Mi sueño es lograr que los bancos vivan según el estándar Bitcoin ”, dice Max Keidun, el CEO de Hodl Hodl, una plataforma de intercambio de Bitcoin entre pares.

Su nueva plataforma, Debifi, anunciada durante laConferencia sobre el tejón de miel del Báltico El lanzamiento está previsto para el próximo año y está previsto para el sábado. Permitirá a los usuarios solicitar préstamos a largo plazo en monedas estables y fiat utilizando sus Bitcoin como garantía. Algunos bancos ya han mostrado interés en unirse a Debifi como prestamistas, afirmó Keidun, sin revelar su nombre.

"Ya contamos con proveedores de liquidez, pero los préstamos fiduciarios se agregarán medio año después del lanzamiento de la plataforma", dijo Keidun, y agregó que Debifi despegará en algún momento del primer trimestre de 2023.

Los prestamistas, tanto de monedas fiduciarias como de monedas estables, serán todos instituciones, dijo Keidun, y los prestamistas de monedas fiduciarias deberán tener licencias apropiadas para unirse a la plataforma.

“Los conoceremos todos y haremos la debida diligencia sobre ellos”, dijo.

Por ahora, dos empresas han acordado trabajar con la nueva plataforma para proporcionar liquidez, dijo Keidun: el intercambio centralizado Bitfinex, que también es una empresa hermana del mayor emisor de monedas estables Tether; y XBTO, una empresa financiera de Cripto que también proporciona préstamos fiduciarios respaldados por bitcoin. sí mismoAmbos son inversores en Hodl Hodl, una plataforma de intercambio de Bitcoin sin custodia dirigida por Keidun: Bitfinex. invertidouna cantidad no revelada en Hodl Hodl en julio de 2021 y XBTOparticipóen la ronda de financiación Serie B de Hodl Hodl en octubre de 2021.

Ambas compañías confirmaron su participación en el próximo proyecto de Keidun. «Bitfinex se complace en colaborar con Debifi y apoyar un fondo de liquidez institucional centrado en Bitcoin», declaró un portavoz de Bitfinex a CoinDesk por correo electrónico.

También ha habido apoyo del capital de riesgo centrado en Bitcoin: según Keidun,Diez31Fondo invertido en Debifi.

Cuatro llaves

Keidun no es ajeno a los préstamos: en 2020, lanzó un mercado de préstamos entre pares llamadoPrestar, que permite a los usuarios prestar y tomar prestadas monedas estables de forma anónima y sin custodia. Al igual que Hodl Hodl, Lend utiliza fideicomisos multifirma. Cuando se inicia una operación, ya sea una venta de Bitcoin en Hodl Hodl o un préstamo respaldado por bitcoin en Lend, los Bitcoin del usuario se bloquean en la multifirma, que requiere dos de tres claves para desbloquearlos.

Cada parte del acuerdo (comprador y vendedor, o prestamista y prestatario) recibe una clave. La tercera ONE está controlada por Hodl Hodl o Lend. En caso de disputa entre las partes, la empresa arbitra y el Bitcoin se envía a la parte vencedora. De esta forma, los usuarios no tienen que confiar sus Bitcoin a la plataforma, que no se almacenan en una gran billetera central, T verificar su identidad. Hasta ahora, el consenso general en la industria de las Cripto ha sido que las plataformas sin custodia no se consideran empresas de transferencia de dinero y, por lo tanto, no están obligadas a realizar verificaciones KYC (conozca a su cliente) a sus usuarios.

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Debifi funcionará de manera diferente.

A diferencia de Hodl Hodl y Lend, en Debifi los usuarios probablemente tendrán que pasar por una verificación KYC para la mayoría de las ofertas de préstamos. Sin embargo, esto dependerá de cada prestamista, y la información personal será recopilada por los prestamistas, no por Debifi, explicó Keidun.

Debifi, para el cual Keidun ahora está reuniendo un equipo diferente, separado de los de Hodl Hodl y Lend, también tendrá un diseño diferente: en lugar de dos multifirmas de tres, utilizará tres de cuatro.

Como explica Keidun, una clave adicional pertenecerá a un cuarto titular, que, junto con Hodl Hodl, garantizará la seguridad de los fondos. Estos cuartos titulares de claves, como los llama Keidun, formarán ONE del pequeño grupo de empresas de Bitcoin de renombre, entre ellas Casa Hodl, Blockstream y 3 de enero, una startup del exdirector de estrategia de Blockstream, Samson Mow. Las tres empresas confirmaron su participación.

La adición de la cuarta clave tiene como objetivo fortalecer la seguridad de la nueva plataforma: si un estafador o un pirata informático quisiera abusar del protocolo y robar dinero del depósito en garantía, tendría que comprometer no solo la clave de la plataforma sino también la que tienen Casa, Blockstream o Jan3, explicó Keidun.

El depósito multifirma para Debifi se codificará desde cero en lugar de usar el código existente para las multifirmas de Lend, afirmó Keidun, y añadió: «Es mejor escribir algo nuevo que arreglar lo que ya se tiene». (Hodl Hodl y Lend también se someterán a algunas actualizaciones, añadió).

“Cuando lanzamos nuestra plataforma de préstamos, algunos nos criticaron, diciendo que la plataforma podría conspirar con una de las partes del acuerdo, retirar los Bitcoin del depósito en garantía y estafar a la otra parte”, dijo Keidun. “Y ahora, hay una clave más. Y los titulares son grandes empresas de renombre. No estafarán a la gente”.

Otras novedades serán los préstamos con plazos de vencimiento de hasta cinco años (Lend permite a los usuarios abrir contratos de préstamo por un máximo de 12 meses) y la integración nativa de monederos físicos. Los usuarios podrán crear monederos de depósito en garantía utilizando sus propios monederos físicos, de modo que usarán una firma generada por su propio dispositivo, no por la plataforma, como ocurre actualmente con Hodl Hodl y Lend.

Nuevo enfoque

A diferencia de 2018-2019, cuando los préstamos respaldados por criptomonedas estaban despegando y empresas como BlockFi y Celsius estaban surgiendo y creciendo rápidamente, 2022 parecería ser un momento inoportuno para iniciar un negocio en este mercado. colapso de Terra y LUNA, junto con una tendencia bajista general y algunosjuego imprudentepor los participantes del mercado, derribó a un montón de empresas multimillonarias, incluidasCapital de las Tres Flechas,Viajero y Celsius.

Sin embargo, los socios de Debifi creen que la crisis ha sido una lección útil, que Debifi puede aprovechar.

"Si observamos la reciente oleada de implosiones con plataformas de préstamos centralizadas que se basan en relaciones opacas y préstamos sin garantía, está claro que el viejo sistema está fundamentalmente roto", dijo Mow, ex director de estrategia de Blockstream y fundador de una startup centrada en Bitcoin el 3 de enero.

Los prestamistas centralizados de Cripto , añadió, no utilizaron la Tecnología blockchain para mejorar sus negocios. «Debifi realmente aprovecha la Tecnología real para ofrecer una mejor solución y fortalecerá y fortalecerá todo el ecosistema», afirmó Mow.

Nick Neuman, director ejecutivo de Casa, dijo que el enfoque de “custodia híbrida” de Debifi, cuando no hay un tercero a cargo del dinero de los usuarios, les dará a las personas más control sobre lo que sucede con sus Bitcoin que compañías como BlockFi y Celsius .

“Lo que se necesita es transparencia sobre los riesgos que se asumen. Cuando los clientes tienen las claves de las garantías que utilizan, pueden ver en la cadena dónde se encuentran esos fondos y si están en riesgo”, dijo Neuman.

Y aunque con la configuración multifirma tres de cuatro de Debifi, los fondos se pueden sacar del depósito en garantía sin el permiso del usuario, como reconoció Keidun, "no están en un fondo de custodia masivo, donde no se sabe lo que están haciendo", dijo Neuman.

Adam Back, cofundador y director ejecutivo de Blockstream, dijo que la incorporación de los bancos tradicionales aportaría "una enorme cantidad de capital en los Mercados de capital convencionales con tasas de interés relativamente bajas" al ecosistema de Bitcoin , lo que reduciría las tasas en el mercado de préstamos de Bitcoin .

“La razón por la que las tasas de interés de los préstamos son altas en el ecosistema de Bitcoin es que la mayor parte del capital en juego es capital de bitcoiners, y estos tienden a estar fuertemente invertidos en BTC y cortos de USD, por lo que, como prestatario, estás compitiendo contra su alternativa de comprar Bitcoin ellos mismos”, dijo Back.

‘La próxima gran novedad’

Una de las motivaciones de Keidun con este nuevo proyecto fue observar el crecimiento explosivo de los productos de Finanzas descentralizadas (DeFi) distintos de Bitcoin, principalmente en Ethereum, que, como maximalista de Bitcoin , considera un sistema inferior por decir lo menos.

"Veo que los préstamos de Bitcoin están perdiendo terreno frente a los préstamos de s**tcoin. Si queremos que Bitcoin sea el activo principal, debemos competir con esos proyectos", dijo.

El concepto de Debifi será claro y atractivo para maximalistas como el propio Keidun, dijo: Ninguna entidad tiene control total sobre la garantía de Bitcoin y no hay rehipotecación, lo que significa que la plataforma no utiliza el Bitcoin en depósito para obtener un rendimiento adicional.

“Esta solución será fácil de entender tanto para los maximalistas de Bitcoin como para los bancos”, cree Keidun.

Debifi funcionará como un mercado y no otorgará préstamos por sí mismo, afirmó Keidun. Ofrecería una Tecnología lista para las empresas institucionales de Cripto y los bancos tradicionales interesados ​​en trabajar con Bitcoin, de modo que estos bancos no tengan que lidiar con la nueva Tecnología por sí mismos.

Hablarán directamente con sus clientes bitcoineros y finalmente verán el gran activo de garantía que es Bitcoin . Es transparente y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, dijo Keidun.

Según él, varios bancos de Europa, EE. UU., Asia-Pacífico y el Caribe ya han mostrado interés en la plataforma. Keidun afirmó que atraer a los bancos hacia el mercado de Bitcoin cambiará el papel de Bitcoin en el sistema financiero.

“Bitcoin ya ha demostrado ser un activo comercial imparable. Mi teoría para Bitcoin durante los próximos 10 años es que se convertirá en un activo de préstamo, una especie de supergarantía”, dijo Keidun.

Esta es una visión que al menos algunos bitcoineros prominentes podrían compartir, como Samson Mow. «Las plataformas de préstamos sin custodia para instituciones serán el próximo gran avance», afirmó.

ACTUALIZACIÓN: (3 de septiembre de 2022, 16:50 UTC): Agrega información sobre la participación de Ten31.