Ang Crypto-Friendly na Arival Bank ay Ilulunsad Ngayon Para sa mga Handang Ibunyag ang Kanilang Mga Bag

Pagkatapos ng dalawang taon ng paglalatag ng batayan, ang crypto-friendly na Arival Bank ay ilulunsad sa beta Huwebes. (Oo, kahit na ang isang bangko ay maaaring "maglunsad sa beta" sa mga araw na ito.)

Upang maging tumpak, ang Arival ay higit pa sa isang fintech na startup kaysa sa isang bangko sa tradisyonal na kahulugan. Isang pangkat ng 20 na may mga opisina sa Singapore, Puerto Rico at Miami, Fla., plano nitong magbigay ng mga banking account sa mga Crypto startup sa pamamagitan ng sponsor na bangko, nakabase sa Puerto Rico San Juan Mercantile Bank and Trust.

Ngunit mayroong isang catch: Kung gusto mong mag-bank sa Arival at pagmamay-ari mo ang Crypto kailangan mo ring ipakita kung ano ang nasa iyong wallet.

Ang kumpanya ay gumagamit ng mga tool mula sa blockchain analysis firm Elliptic upang i-scan ang mga Crypto address na ibinibigay ng mga onboarding client at tingnan kung mayroong anumang kahina-hinalang transaksyon.

"Hanggang ang Arival ay magseserbisyo sa mga customer ng Crypto , sineseryoso namin ang pangangailangang kumpletuhin ang angkop na pagsusumikap upang matiyak na sila ay mga regulated at legal na sumusunod na mga issuer. Ang Arival ay walang intensyon na maglingkod sa mga hindi sumusunod na entity o masamang aktor," tulad ng mga nasa ilalim ng mga parusa ng US, co-founder at chief operating officer na si Jeremy Berger.

Ang mga kondisyon ay isang matinding paalala ng industriya ng Cryptocurrency hindi mapalagay na relasyon gamit ang legacy banking system. Ang mga tradisyunal na institusyon ay higit na nasusuklam na magbigay ng kahit na mga pangunahing account sa mga startup ng kabataan, dahil sa takot sa mga aksyong pagpapatupad kung hindi nila sinasadyang mapadali ang money laundering, mga paglabag sa mga parusa o iba pang mga krimen sa pananalapi. Ang kita mula sa mga relasyon ay madalas na T sapat upang bigyang-katwiran ang panganib sa isipan ng mga banker, at ang iilan na gustong makipagnegosyo sa mga Crypto firm, samakatuwid, ay gumagamit ng belt-and-suspenders approach sa customer due diligence.

Read More: JAng PMorgan Bank ay Tumanggap sa Coinbase, Gemini bilang Unang Mga Customer ng Crypto Exchange

Habang sinusubaybayan ang mga pakikitungo sa Crypto ng isang kliyente, ang departamento ng pagsunod ng Arival ay magbibigay-pansin sa mga bagay tulad ng kung saan nagmula ang mga kliyente at kanilang sariling mga customer, dami ng transaksyon sa mga wallet, "mga partikular na cryptocurrencies na ginamit, nagsasagawa ng transaksyon sa isang kumpanya ng shell" at iba pang mga kadahilanan, sabi ni Berger.

Obligado ang mga kliyente na mag-ulat kung nagmamay-ari sila ng Crypto, at hahanapin ni Arival ang impormasyong magagamit sa publiko na nagtuturo doon, aniya. "Nagsasagawa kami ng pagsusuri sa media upang makita namin kung ang kliyente ay may kinalaman sa Crypto space, at pagkatapos ay gumawa kami ng isang edukadong hula na mayroon silang isang Crypto wallet."

Ang kabiguang mag-ulat ng katotohanan ng pagmamay-ari ng Crypto ay maglalagay sa isang kliyente "sa isang kategoryang may mataas na peligro" at posibleng humantong sa pagsuspinde sa account "hanggang sa karagdagang pagsisiyasat at pagtanggap ng nagpapatunay na impormasyon," sabi ni Berger.

Mga unang araw

Sa yugto ng "beta", ang mga kliyente ay makakapagbukas lamang ng isang account sa negosyo sa Arival, iparada ang kanilang mga pondo at ilipat ito sa buong mundo kung kailangan nila ito, na may higit pang mga pagpipilian na darating sa susunod na taon, sabi ni Berger.

Nasa pipeline para sa mga darating na buwan ang mga indibidwal na account, pag-isyu ng card, mga produkto ng analytics para sa mga negosyo at mga remittance sa iba't ibang currency. Nilalayon din ni Arival na ipakilala ang mga produktong pagpapautang at deposito at pag-iimpok sa daan.

Ayon kay Berger, mayroong humigit-kumulang 3,000 na mga prospect sa listahan ng paghihintay ng Arival, at ang kumpanya ay magsisimula na ngayong mag-onboard sa mga kliyenteng iyon. Karamihan sa kanila ay nagmula sa U.S., U.K, EU, Hong Kong, Singapore at higit sa 60 iba pang bansa.

Read More: Ang mga Deposito ng Crypto Firm ay Tumalon ng 24% sa Q1 sa Metropolitan Commercial Bank

Ang mga potensyal na kliyente, sinabi ni Berger, ay kinabibilangan ng mga bagong venture-backed Crypto at fintech na mga startup; Crypto exchange sa ibang bansa na gustong payagan ang mga deposito ng dolyar ngunit nahihirapang magbukas ng US bank account; mga independiyenteng kontratista; at mga micro-business ng tatlo hanggang limang empleyado.

Ang lahat ng mga negosyong iyon ay maaaring magbukas ng isang account sa Arival nang hindi bumibisita sa isang pisikal na opisina, sinabi ni Berger. Bukod sa mga pagsisiwalat ng Crypto , ang pamamaraan ng know-your-customer (KYC) ay medyo maingat, sinabi niya: Ang isang potensyal na kliyente ay kailangang magsumite ng selfie, isang video, at tatlong uri ng mga dokumentong nagpapakilala.

Pagkatapos, pinapatakbo ng Arival ang data sa pamamagitan ng maraming dataset, mula sa pagsubaybay sa social media hanggang sa mga tool sa pagkilala sa mukha.

Mga hamon sa paglilisensya

Nag-apply si Arival para sa lisensya ng Puerto Rico International Financial Entity (IFE) noong Agosto 2018 dahil mas madaling makuha ito kaysa sa charter ng bangko sa U.S. Gayunpaman, naging malayo sa madali ang proseso: Nakatanggap pa lang ng paunang pag-apruba ang Arival ("permit to organize") sa ngayon.

Bahagi ng dahilan ay ang mga awtoridad ng Puerto Rico ay humarap sa mga abalang oras kamakailan, kasama ang mga regulator ng U.S pumuputok sa industriya ng pagbabangko ng bansa noong nakaraang tag-araw at ang pandemya ng coronavirus na nagpasara sa mga tanggapan ng gobyerno sa halos dalawang buwan ngayong taon, sinabi ni Berger.

Gayunpaman, ang Arival ay papunta na para sa isang buong lisensya ng IFE at gumawa din ng mga overture sa ibang mga hurisdiksyon. Ang kompanya ay nag-aplay para sa isang digital wholesale banking license sa Singapore at isang electronic money institution (EMI) na lisensya sa Lithuania, sabi ni Berger.

Read More: Ang Regulator ng Brazil ay Bumoto upang Ipagpatuloy ang Pagsusuri sa Pagtanggi ng mga Bangko sa Mga Crypto Firm

Sinabi ni Igor Pesin, co-founder at chief financial officer ng Arival, na ang pagkakaroon ng iba't ibang lisensya ay makakatulong sa kompanya na maging "isang walang hangganang digital na bangko at banking-as-a-service partner para sa mga global fintech startups."

Ang Arival ay itinatag mahigit dalawang taon na ang nakalilipas ng isang maliit na pangkat ng mga propesyonal sa fintech mula sa Russia at U.S. na may tumuon sa mga negosyanteng Crypto at mga manggagawa sa ekonomiya ng gig, na maaaring nahihirapang makakuha ng mga account sa negosyo sa mga tradisyonal na bangko.

Ang kumpanya ay nakalikom ng $2.4 milyon sa pamamagitan ng a crowdfunding campaign sa SeedInvest at ngayon ay itinataas ang Series A round nito, sabi ni Berger.

EDIT (15:52 UTC, Hunyo 4 2020):Ang isang nakaraang bersyon ng artikulong ito ay nagsabi ng ONE sa Arival's ang mga opisina ay matatagpuan sa Saint Petersburg, Fla. Nasa Miami, Fla.